风控制度建设12篇风控制度建设 风控规章制度及具体要求措施 标准适用 风控制度及详细举措 第一章总则第一条为保证公司业务规范经营、稳重发展，将各样风险控制在可下面是小编为大家整理的风控制度建设12篇,供大家参考。
篇一：风控制度建设
风控规章制度及具体要求措施标准适用
风控制度及详细举措
第一章总则第一条为保证公司业务规范经营、稳重发展，将各样风险控制在可控范围以内，保证公司经营战略和经营目标得以实现，特制定本规定。第二条本制度参照《商业银行法》、《公司法》、《四川省小额贷款公司管理暂行方法》等有关法律法例的规定，联合小公司风险管理系统和本公司实质业务展开需要拟订。
第二章风险管理的目标和原则第三条公司推行风险控制的主要目标是：1．严格恪守国家法律、法例、行业规章以及公司各样规章管理制度的规定，自觉建立规范运作、稳重经营的经营思想和经营风格；
2．成立卓有收效的风险控制体制和制度，不停提高经营管理水平易风险控制能力，在有效防备风险的前提下，促使公司的发展战略的落实和经营目标的实现；
3．保证公司财富的安全完好以及资讯的靠谱性和安全性；第四条风险管理工作应严格依照以下原则：1．全面性原则风险管理一定覆盖公司的全部部门和岗位，并浸透到决议、执行、监察、反应等各项业务过程和业务环节。所以，公司各业务部门均应实行连续的风险辨别、风险评估微风险控制程序。这就是全流程风险管理观点。
2．全员性原则职工是风险控制的基础及第一人，风险控制一定涵盖与各业务有关的全体职工，不停提高职工对风险的辨别和防备能力，建立全员风险意识。
3．相对独立性原则公司建立风险管理部，负责公司的全面风险管理，具有相对的独立性和威望性，有权对公司的业务部门内部风险管理进行协调、监察和检查；
4．互相制衡原则公司在岗位的设置上要形成一种互相限制的体制，保证一项完好的经济业务活动，一定分派给拥有互相限制关系的两个或两个以上的岗位，分别达成。
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风控规章制度及具体要求措施
标准适用
需要分别的职责主假如：检查、审批、受权、执行、记录、保留、查平等。5．合时有效原则公司风险管理制度的拟订应拥有前瞻性，而且一定跟着公司经营战略、经营目标、经营理念等内部环境和国家法律法例、市场变化等外面环境的改变实时响应的改正和完美。
6．风险管理与业务发展同样重要原则风险在各项业务中是客观存在的，假如没有正确的风险管理举措，可能会给公司带来巨大的损失。所以，公司业务发展一定成立在风险管理制度完美和有效执行的基础之上，内部风险控制应与业务发展放在同样地位上。
7．定性与定量相联合的原则成立完美的系统量化指标系统，采纳定性剖析和定量剖析相联合的方法，同时重视数据剖析模型的定性剖析的应用，使风险管理更拥有可操作性和科学性。
第三章风险管理的机构设置
第五条为知足业务发展中连续的风险管理需要，公司建立风险管理部，作为组织全公司风险管理工作的职能部门。业务部门主管负责公司风险管理政策在各业务领域的详细落实。
第六条风险管理部的职责为：1．依据看管部门和公司业务发展规划的需求，兼顾公司的全面风险管理工作，制定并组织实行风险控制计划；2．组织研究和制定公司风险管理政策、风险评论标准、风险评估技术和有关管理制度，组织召开有关风险管理政策、制度订立及改正的协调会；3．对公司财富质量进行动向的实行监控，依据公司整体的风险状况，对各项业务政策和财富分类配置及调整提出建议；4．参加金融新产品的开发，提出相应的风险控制举措；
5．审察公司其余业务部门起草的波及风险管理的业务管理规章制度；6．负责牵头对因内部控制和操作风险引起的问题进行研究，经过查找破绽，不停完美内控制度建设；7．按规定向看管部门和公司管理层报告公司风险管理状况，并组织贯彻看管部门和管理层的有关要求；
8．组织职工学习金融政策法例微风险管理知识，实时向各部门供给风
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风控规章制度及具体要求措施
标准适用
险管理信息；
第七条业务部门主管的风险管理职责：
1．比较各项风险监控指标进行自我监测微风险评估，必需时对本部门
每天的风险状况进行记录，并提出风险控制举措和对违规行为的处分举措；
2．不按期检查每一业务环节的受权；
3．检查业务环节中的手续能否切合制度规定；
4．关于违犯规定的行为进行提示、警示、遏止，必需时上报风险管理
部及公司管理层；
5．准时提交本部家风险评估报告；
6．当出现异样风险状况时实时通知风险管理部，必需时上报公司管理
层，异样状况由风险管理部会同各业务部门拟订详细标准。
第八条、必需时，公司董事会股东会可对有关风险工作进行会谈。
第四章
风险管理的步骤
第九条公司在实行风险控制时主要以业务流程为主导，按风险辨别、风险
评估、风险控制举措的实行；风险管理的监控、风险管理制度的完美5个步骤进
行。
第十条风险辨别是指对全部可能存在的、对公司业务运作有重要影响的潜伏风险点进行观察和辨别，它是有效实行风险控制的前提和基础。
风险辨别主要采纳由下至上的剖析法，由业务部门负责人对部门内潜伏的风险点进行辨别，按期或依据需要实时出具风险自查报告，经部门议论后报公司风险管理部及公司管理层。
基于由下至上剖析法不足以辨别全部可能存在的风险点，公司同时采纳由上至下剖析法，由公司管理层、风险管理部、将风险特别是外面风险和合规性风险等进行指标分解，下达风险限额到各业务部门。
第十一条风险评估是指由公司风险管理部、业务部门主管依据业务中风险发生的可能性以及由此对公司运作造成潜伏影响进行评估，正确的风险评估是有效进行风险控制的科学依照。
业务部门主管只负责对本部门的风险进行评估，而风险管理部则依据各业务部门供给的风险自查报告，负责对公司风险点进行全面的评估。
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风控规章制度及具体要求措施
标准适用
为保证风险胸怀的正确性，在风险评估时应采纳定性剖析和定量剖析相联合的方法。定性剖析旨在评估业务流程中的全部风险并保证有适合的控制制度相对应；定量剖析则着眼于风险评估的正确性。
第十二条风险控制举措的实行是指在风险评估的基础之上，由风险点所在的部门采纳相应的控制举措，经风险管理部审察并报公司管理层同意后组织详细实行。
第十三条为保证风险控制的有效性，由风险管理部对风险管理系统实行连续的检查和监控。
风险管理部将依据既定的监控程序对每个业务部门进行连续的检查监察，并对风险控制出缺点的部门进行要点监控。
为保证风险监控的正确有效，公司将拟订科学的要点风险指标，并由业务部门主管、风险管理部和公司分管领导进行分层次审议经过并监控。
第十四条在风险监控的基础上，公司管理层、风险管理部、各部门主管应付公司业务风险管理系统的适合性、有效性实时作出评论。假如发现公司风险管理系统有不足之处，则应实时提出改良建讲和报告，并监察业务部门实行上述建议，以利于风险管理系统的完美。
第五章
风险的主要种类
第十五条公司展开业务面对的风险有市场风险、经营管理风险、技术风险、
运作风险以及有关方信誉风险等。
第十六条因经济要素、政策要素、投资心理和交易制度等各样要素的影响，
致使公司有关业务可能遭到损失的市场风险主要包含：
1、政策风险因国家宏观政策如钱币政策、财政政策、家产政策、地域
发展政策发生变化，致使信贷市场颠簸而影响贷款利润，以及借钱业经济效益发
生变化而影响信贷收入，进而产生损失的可能。
2、经济周期风险跟着经济运转周期性的变化，各个行业盈余水平表现周期性变化。
第十七条在公司经营过程中，因为决议程序不妥、管理水平不高或贷款策略失误等要素的影响，公司利润将产生颠簸的经营管理风险。主要包含决议风险、执行风险和法律风险。
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风控规章制度及具体要求措施
标准适用
1．决议风险因为经营决议、操作程序以及操作权限区分不合理等要素而使公司利润遭到损失的可能性。
2．执行风险因为指令不清晰、交易操作失误等认为要素而使公司财富遭到损失的可能性，主要包含操作能力风险和交易权限风险等。
3．财富估值风险因为财富估值不正确而致使公司业务决议失误和盈亏状况不实的风险。
4．法律风险因为业务操作过程中间出现与现行法律法例相反抗的行为而使财富遭到损失的可能性。
第十八条技术风险是指因为公司计算机系统、通信系统、交易网络等技术保障系统或信息网络支持系统出现异样状况而使公司遭到损失的可能性。
第十九条职业道德风险是指因为公司职工不恪守职业操守，发生违纪违规行为而使公司遭到损失的可能性。
第二十条敌手方信誉风险是指公司业务中有关的敌手方违纪、欺骗而使公司遭到损失的可能性。
第六章风险控制的主要举措
第二十一条市场风险的控制举措，为有效防备和控制市场风险，对各项业务应采纳增强研究、风险辨别以及设定市场风险监控指标等举措，详细以下：1．增强研究经过增强对影响市场整体运作的各方面要素进行追踪检查和
研究，实时作出有关的前瞻性研究报告，为经营决议供给依照，以有效躲避和防范市场风险。主要举措包含：
a)对宏观经济走势、政策变化、行业发展、公司发展状况、贷款策略演变以及其余影响市场变化的要素进行剖析研究，由有关部门出具按期和不按期的报告供决议参照；
b）经过与外面研究机构合作，获取较为全面的宏观经济信息以及政策走向剖析，为躲避是市场剖析供给参照；
c)股东会以按期和不按期会议鉴定公司的财富配置计划，决定财富在不一样业务品种之间的配置比率，决定财富内行业、市场、公司之间的分派比率，以及融资规模，以控制业务运作的市场风险。
2．风险辨别风险辨别主要由风险管理部负责进行，主要包含：
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风控规章制度及具体要求措施
标准适用
a)正确辨别金融市场风险成分，为保证市场风险胸怀的正确性供给科学依据；
b)研究市场风险的胸怀方法，尽量利用风险量化技术来计算市场风险值，并以设定风险限额的方式来控制风险；
c)风险限额的设定、分派和监控应独立于有关业务部门，未经公司风险评审委员会审察同意，不得打破风险限额。
第二十二条经营管理风险的控制举措。1、决议风险的控制决议风险的控制表此刻业务流程的各个环节，波及的主题主要有；风险管理部和信贷部等。经过设定合理的权限范围，将决议风险控制在设定的范围以内。a)市场营销部经理作为信贷业务管理的主要责任人，负责监察信贷业务部信贷业务操作能否切合风险评审委员会的决议。
b)风险管理部依据其职能，部门主管负责监察本部门的有关业务操作能否切合风险评审委员会得决议。
2、执行风险的控制执行风险的控制主要经过拟订严格的业务规章，明确操作流程和操作权限来实现，主要举措包含：
a)成立明确的业务受权制度；b)推行严格的前台和后台的责任和空间分别制度；c)成立业务监测系统微风险预警系统，严格执行部门的风险控制制度和操作规程；3、财富估值风险的控制估值风险的控制主要由风险管理部负责实施，并由有关的贷款财富业务经办部门辅助，主要举措包含：a)风险管理部和有关的贷款财富业务经办部门人员经过市场检查和剖析研究，预计担保财富的价值；b)市场营销部依据担保财富的账面价值和市场估价，供给盈亏剖析；c)风险管理部认为有必需时上报公司决议委员会，以决定上述财富的的定价。4．法律风险控制法律风险的控制主要由风险管理部实行，要点有以下几个方面：
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风控规章制度及具体要求措施
标准适用
a)审察和动向监控贷款业务和授信业务，使其严格恪守纪律法例的规定。b)审察贷款能否严格依照与拜托人商定和公司所规定的贷款程序进行。c)审察贷款业务、授信决议或指令的执行能否依照有关决议会议的决定或公司的有关规定。第二十三条技术风险控制的主要举措包含：1、交易系统、服务器、网络有专人保护，主要软件及文件都要做到两重备份，其备份应寄存于公司住处以外。2、拟订严格的电脑系统工作制度，规范电脑系统的操作权限、操作程序和人员责任。第二十四条职业道德风险控制因为职工的违纪、违规等行为造成的职业道德风险是公司业务运作风险根源之一，公司应特别重视职业道德风险的防备和控制，主要举措包含：
增强对职工的守纪意识、职业道德的教育，职工一定严格执行国家法律、法例和公司《职工手册》等各项制度中的有关规定，禁止职工利用职务之便为别人和自己牟取私利，职工的遵纪守纪状况和职业道德作为录取和提高的的重要标准。
1．依据不一样的岗位和职责，拟订相应的操作规程，规范职工的业务行为。
2．增强职工的业务培训，提高业务素质和信心，由职工所属部门和办公室共同查核职工的工作业绩和工作效率，并据此作为决定职工去留和荣膺的重要依照。
3．成立检举制度。公司鼓舞职工对违犯职业道德的行为进行检举，对检举严格保密。对违犯职业道德的职工，视情节轻重予以警示、罚款、劝退、辞职、开出等处分，必需时上报看管机关存案。
4．成立完美的信息资料系统，一定真切、全面、实时地记录每一笔业务，有关业务资料实时归档备查。
第二十五条信誉风险控制增强对有关方信誉状况的核查，成立和完美公司信誉评级系统，并就对方欺骗、受处分、违约等行为给公司带来的损失明确处理、补偿方法。
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第七章风险管理的制度系统第二十六条制度的完美和规范是公司有效防备和控制各项业务风险的前
提和基础，所以风险控制制度应表此刻公司业务运作的各个环节、各个部门和岗位中，在公司有关部门、岗位之间应成立互相查对、互相限制、互相监察的体制，以有效防备和控制风险。
第二十七条风险管理制度由风险管理部组织各部门制定，报公司总经理和董事会审议通事后实行，风险控制制度主要包含：岗位分别制度、空间隔绝制度、作业规则、岗位职责、反应制度、资料保全制度、保密制度、例会制度、财富估值制度、会计控制制度、稽核制度和职工守则等。
第二十八条为保证各部门办公场所、人员和业务的相对独立性，应成立明确的岗位分别制度，依据不一样的工作特色和工作要求，合理区分岗位，成立岗位责任制。
第二十九条空间隔绝制度是指为充足保证信息的隔绝和保密，公司一定在各部门之间防火墙以实现业务有形隔绝的制度。
第三十条为保证公司各项业务的运作效率，各部门应本着合理、高效、尽可能减少错误发生可能性的原则，拟订本部门的业务规章和操作流程。同时，应将业务规章和操作流程的实质执行置于风险管理部监察之下。
第三十一条岗位职责是指为保证每位职工明确职责范围、提高工作效率而拟订的规章。岗位职责既是每位职工的执行职责的行为引导，同时其达成状况又是对职工查核的基本依照，全体职工一定严格恪守和尽责达成。
第三十二条反应制度是控制风险的重要构成部分，经过实时反应和评估贷款、授信决议及其执行结果，对贷款、授信业务决议过程及管理中存在的风险进行不停的辨别和评估，为必需的修正和调整供给依照，以求达到防备和控制风险的目的。
第三十三条资料保全制度是指为保证公司业务信息资料管理的真切性、全面性、实时性和有效性而成立的制度。公司应成立完美的业务信息资料保全系统，一定真切、全面、实时的记录每一笔业务，正确进行会计核算和业务核算。成立完好的会计、统计和各样业务资料档案，并妥当保留，保证原始记录、合同契约，各样信息资料数据的真切完好，有关记录要保留5年。
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风控规章制度及具体要求措施
标准适用
第三十四条例会制度是针对部门各项业务而成立的一系列商讨、会谈、表决安排，如晨会、总结会、业务协调会、风险管理联席会议等。
第三十五条会计控制制度是指能够保证交易记录正确，会计信息真切、正确、完好及反应实时的制度，会计控制包含基本的控制制度和科学的估值方法，主要包含复核制度、凭据制度、账务组织和账务办理系统等。
第三十六条稽核制度是指稽核人员对公司各业务有关部门的工作进行稽核，按期或不按期出具稽核报告，并保证稽核独立性和客观性的制度。主要内容包含：
1，对公司各部门和全体职工执行国家法律、法例状况进行稽核监察。2，对公司业务部门执行业务规章和管理制度状况的检查。3，对风险管理制度和公司各有关业务部门业务流程的合规性和有效性的检查、监察、评论及建议
第八章风险管理制度的监察与评论第三十七条为保障公司风险管理制度的全面性、连续性和有效性，公司内部一定形成优秀的控制环境，成立连续的查验制度和独立的报告制度。第三十八条控制环境是指与风险控制有关的各样要素互相作用的综合效果极其对业务运作、职工行为的影响，主要包含各项控制制度对业务的控制力，公司管理层对风险控制制度的重视程度及职工的自我风险意识等。优秀的控制环境能够为风险管理制度的有效性创建前提和基础。第三十九条查验制度是指公司依据法律法例、市场环境、金融工具、技术应用等要素的变化及发展状况，不停测试和调整风险管理制度，以保证风险管理制度连续运作并充足有效的的制度。
第四十条报告制度是指风险管理部实时将风险管理制度的实质性缺点或失控向公司分管领导和总经理办公室报告的制度。公司应具备完美的信息系统确保报告程序的有效性和保密性，保证以实时靠谱的方式获得正确详尽的信息。
第四十一条风险管理部按期或不按期检查和指导业务部门的风险管理工作，形成风险管理报告书与建议书，上报公司分管领导。应本着要点管理的原则，对风险管理部、市场营销部的重要业务岗位和人员进行要点监察微风险防备。各部门对风险管理部的工作要赐予支持和踊跃配合，不得扰乱。
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风控规章制度及具体要求措施
标准适用
第四十二条风险管理部有关人员要仔细执行其职责，客观、实时的反应状况，对隐瞒不报，上报虚假状况和监察检查不力，给公司造成较狂风险和损失的，要追查其责任。
第四十三条关于各项规章制度完美、风险防备工作踊跃主动并卓有收效的部门，公司赐予适合表彰与奖赏。
第四十四条对因为部门制度不齐备、工作程序不合理，或管理杂乱而造成较狂风险并给公司带来损失的，应追查部门主管的责任。
第四十五条明确职工的责、权、利，对因为职工个人风险意识和守纪尊规意识冷淡，或玩忽职责，以及心存不轨成心违规的，视其给公司造成的损失及影响程度，从严办理。
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篇二：风控制度建设
风控制度及具体措施风控制度及具体措施
第一章总则第一条为确保公司业务规范经营、稳健发展，将各种风险控制在可控范围之内，保证公司经营战略和经营目标得以实现，特制订本规定。第二条本制度参考《商业银行法》、《公司法》、《四川省小额贷款公司管理暂行办法》等有关法律法规的规定，结合小企业风险管理体系和本公司实际业务开展需要制定。
第二章风险管理的目标和原则第三条公司实行风险控制的主要目标是：
1．严格遵守国家法律、法规、行业规章以及公司各种规章管理制度的规定，自觉树立规范运作、稳健经营的经营思想和经营风格；
2．建立行之有效的风险控制机制和制度，不断提高经营管理水平和风险控制能力，在有效防范风险的前提下，促进公司的发展战略的落实和经营目标的实现；
3．保证公司财产的安全完整以及资讯的可靠性和安全性；第四条风险管理工作应严格遵循以下原则：1．全面性原则风险管理必须覆盖公司的所有部门和岗位，并渗透到决策、执行、监督、反馈等各项业务过程和业务环节。因此，公司各业务部门均应实施持续的风险识别、风险评估和风险控制程序。这就是全流程风险管理概念。2．全员性原则员工是风险控制的基础及第一人，风险控制必须涵盖与各业务相关的全体员工，不断提高员工对风险的识别和防范能力，树立全员风险意识。3．相对独立性原则公司设立风险管理部，负责公司的全面风险管理，具有相对的独立性和权威性，有权对公司的业务部门内部风险管理进行协调、监督和检查；4．相互制衡原则公司在岗位的设置上要形成一种相互制约的机制，保证一项完整的经济业务活动，必须分配给具有相互制约关系的两个或两个以上的
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岗位，分别完成。需要分离的职责主要是：调查、审批、授权、执行、记录、保管、核对等。5．适时有效原则公司风险管理制度的制定应具有前瞻性，并且必须随
着公司经营战略、经营方针、经营理念等内部环境和国家法律法规、市场变化等外部环境的改变及时响应的修改和完善。
6．风险管理与业务发展同等重要原则风险在各项业务中是客观存在的，如果没有正确的风险管理措施，可能会给公司带来巨大的损失。因此，公司业务发展必须建立在风险管理制度完善和有效执行的基础之上，内部风险控制应与业务发展放在同等地位上。
7．定性与定量相结合的原则建立完善的体系量化指标体系，采取定性分析和定量分析相结合的方法，同时重视数据分析模型的定性分析的应用，使风险管理更具有可操作性和科学性。
第三章风险管理的机构设置第五条为满足业务发展中持续的风险管理需要，公司设立风险管理部，作为组织全公司风险管理工作的职能部门。业务部门主管负责公司风险管理政策在各业务领域的具体落实。第六条风险管理部的职责为：
1．根据监管部门和公司业务发展规划的需求，统筹公司的全面风险管理工作，拟定并组织实施风险控制计划；
2．组织研究和拟定公司风险管理政策、风险评价标准、风险评估技术和相关管理制度，组织召开有关风险管理政策、制度订立及修改的协调会；
3．对公司资产质量进行动态的实施监控，根据公司整体的风险状况，对各项业务政策和资产分类配置及调整提出建议；
4．参与金融新产品的开发，提出相应的风险控制措施；5．审核公司其他业务部门草拟的涉及风险管理的业务管理规章制度；6．负责牵头对因内部控制和操作风险引发的问题进行研究，通过查找漏洞，不断完善内控制度建设；7．按规定向监管部门和公司管理层报告公司风险管理情况，并组织贯彻监管部门和管理层的相关要求；
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第十七条在公司经营过程中，由于决策程序不当、管理水平不高或贷款策略失误等因素的影响，公司收益将产生波动的经营管理风险。主要包括决策风险、执行风险和法律风险。
1．决策风险由于经营决策、操作程序以及操作权限划分不合理等因素而使公司收益遭受损失的可能性。
2．执行风险由于指令不明晰、交易操作失误等认为因素而使公司资产遭受损失的可能性，主要包括操作能力风险和交易权限风险等。
3．资产估值风险由于资产估值不准确而导致公司业务决策失误和盈亏状况不实的风险。
4．法律风险由于业务操作过程当中出现与现行法律法规相抵触的行为而使资产遭受损失的可能性。
第十八条技术风险是指由于公司计算机系统、通讯系统、交易网络等技术保障系统或信息网络支持系统出现异常情况而使公司遭受损失的可能性。
第十九条职业道德风险是指由于公司员工不遵守职业操守，发生违法违规行为而使公司遭受损失的可能性。
第二十条对手方信用风险是指公司业务中有关的对手方违法、欺诈而使公司遭受损失的可能性。
第六章风险控制的主要措施第二十一条市场风险的控制措施，为有效防范和控制市场风险，对各项业务应采取强化研究、风险识别以及设定市场风险监控指标等措施，具体如下：1．强化研究通过加强对影响市场整体运作的各方面因素进行跟踪调查和研究，及时作出相关的前瞻性研究报告，为经营决策提供依据，以有效规避和防范市场风险。主要措施包括：a)对宏观经济走势、政策变化、行业发展、企业发展情况、贷款策略演变以及其他影响市场变化的因素进行分析研究，由相关部门出具定期和不定期的报告供决策参考；b）通过与外部研究机构合作，获得较为全面的宏观经济信息以及政策走向分析，为规避是市场分析提供参考；c)股东会以定期和不定期会议审定公司的资产配置计划，决定资产在不同
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业务品种之间的配置比例，决定资产在行业、市场、企业之间的分配比例，以及融资规模，以控制业务运作的市场风险。
2．风险识别风险识别主要由风险管理部负责进行，主要包括：a)正确识别金融市场风险成分，为确保市场风险度量的准确性提供科学依据；b)研究市场风险的度量方法，尽量利用风险量化技术来计算市场风险值，并以设定风险限额的方式来控制风险；c)风险限额的设定、分配和监控应独立于相关业务部门，未经公司风险评审委员会审查批准，不得突破风险限额。第二十二条经营管理风险的控制措施。
篇三：风控制度建设
风控部规章制度一仪容仪表
白班工作人员需穿工作服上班，晚班工作人员可放宽至休闲装，但背心拖鞋之类的着装不允许
二工作纪律
1.上班期间不可在电脑上玩儿游戏，看视频听音乐，不得打瞌睡,晚班工作人员可在24点之后听听音乐缓解疲劳
2.上班时不得坐姿不正东倒西歪，不得桌面不整洁，不得大声喧哗影响他人工作，不得经常长时间的接打私人电话
三资料管理
1.客户资料属于公司机密文件,风控部人员应严格遵守公司制度，不得泄露客户资料2.如专职人员需要使用资料,必须做好资料交接，使用完毕即刻归还管理人员
四进出管理
1.风控部属公司严管部门,承担风险责任重大。故除本部门人员及总裁外不得随意进出2.如需进入，需经过风控部总监及总裁同意3.交易及技术问题可通过QQ跟风控部联系，由风控部解决4.随意进出者，将视违规处理
五作息制度
1．风控部工作分为：早班中班晚班冬令时:早班:早上7:30—-下午14：30一名风控专员9：00——下午18:00经理中班：下午14：00—-晚上21:30一名风控专员晚班：晚上20：00—-早上4:002名风控专员夏令时:早班：早上7：00—-下午14：30一名风控专员9:00——下午18：00经理中班:下午14：00—-晚上21：30一名风控专员晚班:晚上20:00——早上4：002名风控专员客服(资料整理客服,开户客服)统一上班时间为:早上9:00--下午18：00
2．交班时间为30分钟.包括部门QQ上线，未完成工作,上级安排任务等交接处理,可按具体实际情况安排
3．针对晚班工作时间较长轮休时间段具体安排：2:00—-3:00；其他时间不得休息,具体时间段安排休息倒班人员可自行协商
六工作流程
1.早班具体工作安排：（1）公司金评发布包括各大黄金网站以及行情软件后台（2）实盘开户以及账户激活注意：需及时更新部门共享并及时在qq群发布信息（3）实时监控客户头寸做好后台管理工作（4）关注行情波动
2.中班具体工作安排：(1)实盘开户以及账户激活注意：需及时更新部门共享并及时在qq群发布信息(2)关注行情波动并将金评发送至相关网站(3)实时监控客户头寸做好后台管理工作
3.晚班具体工作安排：(1)通过交接报表以及部门QQ群聊天记录核对部门共享资料更新是否有错漏并及时作出处理(2)关注行情波动并将金评发送至相关网站(3)实时监控客户头寸做好后台管理工作
七违规处罚
1.迟到10分钟以上30分钟以内,给予责任人15元/次处罚2.迟到30分钟以上1小时以内，给予责任人25元/次处罚3.迟到1小时以上,给予责任人50元/次处罚4.请假须写请假条,来不及写请假条需通知值班同事及经理，若未通知到位，给予责任
人20元/次处罚5.上班期间做工作无关的事情，如聊天、看视频、听音乐,给予责任人10元/次处罚6.上班期间坐姿不端正，穿拖鞋及背心上班，给予责任人10元/次处罚7.部门考核不合格，给予责任人50元/次处罚8.部门qq处于离开状态，导致居间商无法及时与公司进行沟通，给予责任人5元/次
处罚9.上班期间没有完成本职工作（如：新闻更新、金评发送等）及领导完成的任务，给
予责任人10元/次处罚10.共享资料没有更新或更新完没有及时在qq群发布信息,给予责任人5元/次处罚11.以上违规事件,监督主体为主管，若发现经理有包庇行为,按照相应条例处罚责任人
同时给予经理双倍的处罚
八福利基金
1。晚班工作人员每人每天补贴50元，违反部门规定所扣工资将作为部门基金用于部聚会聚餐之用。主要针对部门纪律以及工作时间违规。2。风控部日常工作量大，且烦锁，公司每月给予风控部0.5%的交易盈亏（公司减去营业成本以后，获利的情况下)作为风控部奖励,奖金由风控总监根据工作人员工作情况分配。
九周一开会
每周一早上10：00,部门进行内部会议,风控人员务必参加,如不能参加，可以请假的方式向上级汇报,会议内容包括：风控部人员对上周上班的总结，及对下星期的任务安排。
篇四：风控制度建设
融资租赁项目风险评估模型指标体系风险评估模型企业还租能力财务因素偿债能力盈利能力营运能力成长能力资产负债率流动比率速动比率销售利润率存货周转率应收账款周转率主营业务收入增长率宏观条件供应商情况国家政策行业情况销售网络情况非财务因素主要经营者行业经验团队凝聚力与执行力性用状况租赁项目特性项目产品特性租赁项目风险项目担保情况项目产品竞争力市场前景经营风险金融风险环境风险业主个人连带责任保证担保公司或第三方担保情况3汉风物流公司融资租赁业务风控制度及措施目录
第一章总则..............................................................................1第二章风险管理的目标和原则..............................................1第三章风险管理的机构设置..................................................3第四章风险管理的步骤..........................................................4第五章风险的主要类型..........................................................9第六章风险控制的主要措施................................................10第七章风险管理的制度体系................................................14第八章风险管理制度的监督与评价....................................17
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第一章总则
第一条为确保汉风物流有限公司融资租赁业务规范经营、稳健发展，将各种风险控制在可控范围之内，保证公司经营战略和经营目标得以实现，特制订本规定。
第二条本制度参考《银行法》、《证券法》、《公司法》、《企业集团财务公司管理办法》等有关法律法规的规定，结合国内银行业通过的小企业风险管理体系和本公司资融租赁业务开展需要制定。
第二章风险管理的目标和原则
第三条风险管理的主要目标1．严格遵守国家法律、法规、行业规章以及公司各种规章管理制度的规定，自觉树立规范运作、稳健经营的经营思想和经营风格。2．建立行之有效的风险控制机制和制度，不断提高经营管理水平和风险控制能力，在有效防范风险的前提下，促进公司的发展战略的落实和经营目标的实现。3．保证公司财产的安全完整以及资讯的可靠性和安全性。第四条风险管理工作应严格遵循以下原则1．全面性原则风险管理必须覆盖融资租赁业务的所有部门和岗位，并渗透到决策、执行、监督、反馈等各项业务过程和业务环节。因此，各业务部门均应实施持续的风险识别、风险评估和风险控制程序。
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2．全员性原则员工是风险控制的基础及第一人，风险控制
必须涵盖与各业务相关的全体员工，不断提高员工对风险的识别和
防范能力，树立全员风险意识。
3．相对独立性原则公司设立风险管理部，负责公司的全面
风险管理，具有相对的独立性和权威性，有权对公司的业务部门内部
风险管理进行协调、监督和检查，公司聘请外部稽核负责对公司风险
管理制度执行情况进行稽核、检查。
4．相互制衡原则公司在岗位的设置上要形成一种相互制约
的机制，保证一项完整的经济业务活动，必须分配给具有相互制约关
系的两个或两个以上的岗位，分别完成。需要分离的职责主要是：授
权、执行、记录、保管、核对。
5．适时有效原则公司风险管理制度的制定应具有前瞻性，
并且必须随着公司经营战略、经营方针、经营理念等内部环境和国家
法律法规、市场变化等外部环境的改变及时响应的修改和完善。
6．风险管理与业务发展同等重要原则风险在各项业务中是
客观存在的，如果没有正确的风险管理措施，可能会给公司带来巨大
的损失。因此，公司业务发展必须建立在风险管理制度完善和有效执
行的基础之上，内部风险控制应与业务发展放在同等地位上。
7．定性与定量相结合的原则
建立完善的体系量化指标体
系，采取定性分析和定量分析相结合的方法，同时重视数据分析模型
的定性分析的应用，使风险管理更具有可操作性和科学性。
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第三章风险管理的机构设置
第五条为满足业务发展中持续的风险管理需要，汉风物流有限公司设立风险管理部，业务部、市场部、风险评审委员等部门，作为组织全公司风险管理工作的职能部门。业务部门主管负责风险管理政策在各业务领域的具体落实。
第六条风险管理部的指责1．根据监管部门和融资租赁业务发展规划的需求，统筹公司的全面风险管理工作，拟定并组织实施风险控制计划。2．组织研究和拟定公司风险管理政策、风险评价标准、风险评估技术和相关管理制度，组织召开有关风险管理政策、制度订立及修改的协调会。3．对公司资产质量进行动态的实施监控，根据公司整体的风险状况，对各项业务政策和资产分类配置及调整提出建议。4．参与金融新产品的开发，提出相应的风险控制措施。5．审核公司其他业务部门草拟的涉及风险管理的业务管理规章制度。6．负责牵头对因内部控制和操作风险引发的问题进行研究，通过查找漏洞，不断完善内控制度建设。7．按规定向监管部门和公司管理层报告公司风险管理情况，并组织贯彻监管部门和管理层的相关要求。8．组织员工学习金融政策法规和风险管理知识，及时向各部门提供风险管理信息。
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第七条业务部门主管的风险管理职责1．对照各项风险监控指标进行自我监测和风险评估，必要时对本部门每日的风险状况进行记录，并提出风险控制措施和对违规行为的处罚措施。2．不定期检查每一业务环节的授权。3．检查业务环节中的手续是否符合制度规定。4．对于违反规定的行为进行提醒、警告、制止，必要时上报汉风物流公司风险管理部及管理层。5．定时提交本部门风险评估报告。6．当出现异常风险情况时及时通知风险管理部，必要时上报公司管理层，异常情况由风险管理部会同各业务部门制定具体标准。第八条必要时，汉风物流公司可聘请外部专业机构或专业人士对公司风险管理工作提供咨询和建议。
第四章风险管理的步骤
第九条实施资产管理业务风险控制时主要以业务流程为主导，按风险识别、风险评估、风险控制措施的实施、风险管理的监控、风险管理制度的完善5个步骤进行。
1.风险识别风险识别是指对所有可能存在的、对公司业务运作有重大影响的潜在风险点进行考察和识别，它是有效实施风险控制的前提和基础。
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风险识别主要采用由下至上的分析法，由业务部门负责人对部门内潜在的风险点进行识别，定期或根据需要及时出具风险自查报告，经部门讨论后报汉风物流公司风险管理部及公司管理层。
鉴于由下至上分析法不足以识别所有可能存在的风险点，公司同时采取由上至下分析法，由汉风物流公司管理层、风险管理部将风险尤其是外部风险和合规性风险等进行指标分解，下达风险限额到各业务部门。
2.风险评估风险评估是指由风险管理部、业务部门主管根据业务中风险发生的可能性以及由此对公司运作造成潜在影响进行评估，准确的风险评估是有效进行风险控制的科学依据。业务部门主管只负责对本部门的风险进行评估，而风险管理部则根据各业务部门提供的风险自查报告，负责对公司风险点进行全面的评估。为保证风险度量的准确性，在风险评估时应采取定性分析和定量分析相结合的方法。定性分析旨在评估业务流程中的所有风险并保证有适当的控制制度相对应，定量分析则着眼于风险评估的准确性。融资租赁项目风险评估模型指标体系流程图如下。
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融资租赁项目风险评估模型指标体系
资产负债率、流动比
财
偿债能力
率、速动比率
务
因盈利能力
素
销售利润率
营运能力
存货周转率、应收账
款周转率企
业
还
成长能力
主营业务收入增长率
租
能
宏
风
力
观
供应商情况、国家政策、行
条
业情况、销售网络情况
险
件
评
非
估
财
主要经营者行业经验、团队
务
凝聚力与执行力、性用状况
模
因
素
型
租
项目产品特性
赁
项目产品竞争力、市场前景
项目
租赁项目风险特
经营风险、金融风险、环境风险
性
项目担保情况
业主个人连带责任保证、担保公司或第三方担保情况
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3.风险控制措施风险控制措施的实施是指在风险评估的基础之上，由风险点所在的部门采取相应的控制措施，经风险管理部审核并报公司管理层批准后组织具体实施。4.风险管理监控保证风险控制的有效性，由风险管理部对风险管理系统实施持续的检查和监控。风险管理部将根据既定的监控程序对每个业务部门进行持续的检查监督，并对风险控制有缺陷的部门进行重点监控。为保证风险监控的准确有效，公司将制定科学的关键风险指标，并由业务部门主管、风险管理部和公司分管领导进行分层次审议通过并监控。5.风险管理制度的完善公司稽核室负责对风险管理部和各业务部门执行风险管理制度的情况进行稽核检查，并将有关情况报告给公司管理层。在风险监控的基础上，风险管理部、稽核室以及各部门主管应对公司业务风险管理系统的适当性、有效性及时作出评价。如果发现公司风险管理系统有不足之处，则应及时提出改进建议和报告，并监督业务部门实施上述建议，以利于风险管理系统的完善。融资租赁业务风险管理流程图如下：
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风险管理流程图
序号
风险管理步骤
承办部门
备注
业务部门负责人对部门内
1
风险识别
业务部、风
潜在的风险点进行识别，定
险管理部
期或根据需要及时出具风
业务部门主
险业自务查部报门告主，管然只后负报责汉对风本物
2
风险评估
管、风险管
流部门公的司风风险险进管行理评部估及，公而司风
理部
管险理管层理。部则根据各业务部
业务部、市
3
风险控制措施
场部、风险评审委员
门相提关供部的门风对市险场自风查险报、告经，营负责管理对风公险司、风技险术点风进险行、全运面作
会、风险管
的风评险估以。及对手方信用风险
4
风险管理监控
风险理管部理部
等风方险面管采理取部风对控风措险施管，理并系且上统报实汉施风持物续流的检公查司和管监理控层。。
风险管理部、公司稽核室以
5
风险管理制度完善
风险管理部、公司稽
及各部门主管应对公司业务风险管理系统的适当性、
查室、各部
有效性及时作出评价。对风
门主管
险管理系统不足之处，及时
提出改进建议，以利于风险
管理系统的进一步完善。
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第五章
风险的主要类型
第十条公司开展融资租赁业务面临的风险有市场风险、经营管理风险、技术风险、运作风险以及对手方信用风险等。
第十一条因经济因素、政策因素、投资心理和交易制度等各种因素的影响，导致公司有关业务可能遭受损失的市场风险主要包括以下两点。
1．政策风险因国家宏观政策如货币政策、财政政策、产业政策、地区发展政策发生变化，导致信贷市场波动而影响贷款收益，以及借款企业经济效益发生变化而影响信贷收入，从而产生损失的可能。
2.周期风险随着经济运行周期性的变化，各个行业盈利水平呈现周期性变化。
第十二条在公司经营过程中，由于决策程序不当、管理水平不高或贷款策略失误等因素的影响，公司收益将产生波动的经营管理风险。主要包括决策风险、执行风险和法律风险。
1．决策风险由于经营决策、操作程序以及操作权限划分不合理等因素而使公司收益遭受损失的可能性。
2．执行风险由于指令不明晰、交易操作失误等认为因素而使公司资产遭受损失的可能性，主要包括操作能力风险和交易权限风险等。
3．资产估值风险由于资产估值不准确而导致公司业务决策失误和盈亏状况不实的风险。
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4．法律风险由于业务操作过程当中出现与现行法律法规相抵触的行为而使资产遭受损失的可能性。
第十三条技术风险是指由于公司计算机系统、通讯系统、交易网络等技术保障系统或信息网络支持系统出现异常情况而使公司遭受损失的可能性。
第十四条职业道德风险是指由于公司员工不遵守职业操守，发生违法违规行为而使公司遭受损失的可能性。
第十五条对手方信用风险是指公司业务中有关的对手方违法、欺诈而使公司遭受损失的可能性。
第六章风险控制的主要措施
第十六条市场风险的控制措施为有效防范和控制市场风险，对各项业务应采取强化研究、风险识别以及设定市场风险监控指标等措施，具体如下：
1．强化研究通过加强对影响市场整体运作的各方面因素进行跟踪调查和研究，及时作出相关的前瞻性研究报告，为经营决策提供依据，以有效规避和防范市场风险，主要措施如下。
a)对宏观经济走势、政策变化、行业发展、企业发展情况、贷款策略演变以及其他影响市场变化的因素进行分析研究，由相关部门出具定期和不定期的报告供决策参考。
b)通过与外部研究机构合作，获得较为全面的宏观经济信息以及
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政策走向，为规避市场风险提供参考。c)风险评审委员会以定期和不定期会议审定公司的资产配置计
划，决定资产在不同业务品种之间的配置比例，决定资产在行业、市场、企业之间的分配比例，以及融资规模，以控制业务运作的市场风险。
2．风险识别风险识别主要由风险管理部负责进行，主要包括：a)正确识别金融市场风险成分，为确保市场风险度量的准确性提供科学依据。b)研究市场风险的度量方法，尽量利用风险量化技术来计算市场风险值，并以设定风险限额的方式来控制风险。c)风险限额的设定、分配和监控应独立于相关业务部门，未经公司风险评审委员会审查批准，不得突破风险限额。3．市场风险监控公司利用系统软件平台，采取程序化、规范化的方式，设定市场风险的监控点和警示点，以及时有效的对市场风险作出监控和反应。主要措施包括：a)市场波动监控设定市场走势异常波动的警示和业务规模的警示，以便业务部门、风险管理部门和风险评审委员会作出决策。b)信用风险监控定期通过财务报表等相关信息对贷款和授信对象进行信用评级、授信额度调整。c)操作风险监控制定操作规程以及相应的业务流程图，以便风险管理部及稽核室监督检查。第十七条经营管理风险的控制措施
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1．决策风险的控制决策风险的控制体现在业务流程的各个环节，涉及的主题主要有：风险评审委员会、风险管理部和市场营销部等。通过设定合理的权限范围，将决策风险控制在设定的范围之内。
a)风险评审委员会为公司业务经营决策机构，授信和贷款策略，制定重大的经营策略。风险评审委员会以定期会议和不定期会议形式审议风险管理部、市场营销部等各部门的业务经营方案，并作出相关决策，确定资产在不同业务品种之间的配置比例，资产在行业、市场、企业之间分配比例及融资规模。
b)市场营销部经理作为信贷业务管理的主要责任人，负责监督信贷业务部信贷业务操作是否符合风险评审委员会的决策。
c)管理部根据其职能，部门主管负责监督本部门的相关业务操作是否符合风险评审委员会的决策。
2．执行风险的控制执行风险的控制主要通过制定严格的业务规章，明确操作流程和操作权限来实现，主要措施包括：
a)建立明确的业务授权制度。b)实行严格的前台和后台的责任和空间分离制度。c)建立业务监测系统和风险预警系统，严格执行部门的风险控制制度和操作规程。3．资产估值风险的控制估值风险的控制主要由风险管理部负责实施，并由相关的贷款资产业务经办部门协助，主要措施包括：a)风险管理部制定资产估值的基本原则、方法和程序。b)风险管理部和相关的贷款资产业务经办部门人员通过市场调
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查和分析研究，估计担保资产的价值。c)市场营销部根据担保资产的账面价值和市场估价，提供盈亏
分析。d)风险管理部认为有必要时上报风险评审委员会，以决定上述
资产的的定价。4．法律风险控制法律风险的控制主要由风险管理部实施，
重点有以下几个方面：a)审查和动态监控贷款业务和授信业务，使其严格遵守法律法规
的规定。b)审查贷款是否严格按照与委托人约定和公司所规定的贷款程
序进行。c)审查贷款业务、授信决策或指令的执行是否依据有关决策会
议的决定或公司的相关规定。第十八条技术风险控制的主要措施包括以下两点。1．交易系统、服务器、网络有专人维护，主要软件及文件都要
做到双重备份，其备份应存放于公司住所之外。2．制定严格的电脑系统工作制度，规范电脑系统的操作权限、操
作程序和人员责任。第十九条职业道德风险控制由于员工的违法、违规等行
为造成的职业道德风险是公司业务运作风险来源之一。公司应特别重视职业道德风险的防范和控制，主要措施如下。
1.加强对员工的守法意识、职业道德的教育，员工必须严格执行
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国家法律、法规和公司《员工手册》等各项制度中的有关规定，严禁员工利用职务之便为他人和自己谋取私利，员工的遵纪守法情况和职业道德作为录用和提升的的重要标准。
2．根据不同的岗位和职责，制定相应的操作规程，规范员工的业务行为。
3．加强员工的业务培训，提高业务素质和信心，由员工所属部门和办公室共同考核员工的工作业绩和工作效率，并据此作为决定员工去留和晋升的重要依据。
4．建立举报制度。公司鼓励员工对违反职业道德的行为进行举报，对举报严格保密。对违反职业道德的员工，视情节轻重予以警告、罚款、劝退、辞职、开出等处罚，必要时上报监管机关备案。
5．建立完善的信息资料系统，必须真实、全面、及时地记载每一笔业务，相关业务资料及时归档备查。
第二十条对手方信用风险控制加强对对手方信用状况的核查，建立和完善公司信用评级体系，并就对方欺诈、受处罚、违约等行为给公司带来的损失明确处理、赔偿办法。
第七章风险管理的制度体系
第二十一条制度的完善和规范是公司有效防范和控制各项业务风险的前提和基础，因此风险控制制度应体现在公司业务运作的各个环节、各个部门和岗位中，在公司相关部门、岗位之间应建立相
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互核对、相互制约、相互监督的机制，以有效防范、控制风险。第二十二条风险管理制度由风险管理部组织各部门拟定，报
汉风物流公司总经理和董事会审议通过后实施，风险控制制度主要包括：岗位分离制度、空间隔离制度、作业规则、岗位职责、反馈制度、资料保全制度、保密制度、例会制度、资产估值制度、会计控制制度、稽核制度和员工守则等。
第二十三条为保证各部门办公场所、人员和业务的相对独立性，应建立明确的岗位分离制度，根据不同的工作特点和工作要求，合理划分岗位，建立岗位责任制。严禁工作人员无故串岗，属于单人、单岗处理业务的，必须有后续的监督机制。
第二十四条空间隔离制度是指为充分保证信息的隔离和保密，公司必须在各部门之间防火墙以实现业务有形隔离的制度。
第二十五条为保证公司各项业务的运作效率，各部门应本着合理、高效、尽可能减少错误发生可能性的原则，制定本部门的业务规章和操作流程。同时，应将业务规章和操作流程的实际执行置于风险管理部和稽核室的监督之下，随时接受有关人员的检查。
第二十六条岗位职责是指为保证每位员工明确职责范围、提高工作效率而制定的规章。岗位职责既是每位员工的履行职责的行为指引，同时其完成情况又是对员工考核的基本依据，全体员工必须严格遵守和尽责完成。
第二十七条反馈制度是控制风险的重要组成部分，通过及时反馈和评估贷款、授信决策及其执行结果，对贷款、授信业务决策过
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程及管理中存在的风险进行不断的识别和评估，为必要的修正和调整提供依据，以求达到防范和控制风险的目的。
第二十八条资料保全制度是指为保证公司业务信息资料管理的真实性、全面性、及时性和有效性而建立的制度。公司应建立完善的业务信息资料保全系统，必须真实、全面、及时的记载每一笔业务，正确进行会计核算和业务核算。建立完整的会计、统计和各种业务资料档案，并妥善保管，确保原始记录、合同契约，各种信息资料数据的真实完整，有关记录要保存5年。
第二十九条例会制度是针对部门各项业务而建立的一系列研讨、会商、表决安排，如晨会、总结会、业务协调会、风险管理联席会议等。
第三十条会计控制制度是指能够保证交易记录正确，会计信息真实、准确、完整及反映及时的制度，会计控制包括基本的控制制度和科学的估值方法，主要包括复核制度、凭证制度、账务组织和账务处理体系等。
第三十一条稽核制度是指稽核人员对公司各业务相关部门的工作进行稽核，定期或不定期出具稽核报告，并保证稽核独立性和客观性的制度。主要内容包括：
1．对公司各部门和全体员工执行国家法律、法规情况进行稽核监督。
2．对公司业务部门执行业务规章和管理制度情况的检查。3．对风险管理制度和公司各相关业务部门业务流程的合规性和
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有效性的检查、监督、评价及建议。
第八章风险管理制度的监督与评价
第三十二条为保障融资租赁业务风险管理制度的全面性、持续性和有效性，公司内部必须形成良好的控制环境，建立持续的检验制度和独立的报告制度。
第三十三条控制环境是指与风险控制相关的各种因素相互作用的综合效果极其对业务运作、员工行为的影响，主要包括各项控制制度对业务的控制力，公司管理层对风险控制制度的重视程度及员工的自我风险意识等。良好的控制环境可以为风险管理制度的有效性创造前提和基础。
第三十四条检验制度是指公司根据法律法规、市场环境、金融工具、技术应用等因素的变化及发展情况，不断测试和调整风险管理制度，以确保风险管理制度持续运作并充分有效的的制度。
第三十五条报告制度是指风险管理部及时将风险管理制度的实质性缺陷或失控向分管领导和汉风物流公司总经理办公室报告的制度。公司应具备完善的信息系统确保报告程序的有效性和保密性，保证以及时可靠的方式取得准确详细的信息。
第三十六条风险管理部定期或不定期检查和指导业务部门的风险管理工作，形成风险管理报告书与建议书，上报公司分管领导。应本着重点管理的原则，对风险管理部、市场营销部的重要业务岗位
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和人员进行重点监督和风险防范。各部门对风险管理部的工作要给予支持和积极配合，不得干扰。
第三十七条风险管理部有关人员要认真履行其职责，客观、及时的反映情况，对隐瞒不报，上报虚假情况和监督检查不力，给公司造成较大风险和损失的，要追究其责任。
第三十八条对于各项规章制度完善、风险防范工作积极主动并卓有成效的部门，公司给予适当表彰与奖励。
第三十九条对由于部门制度不完备、工作程序不合理，或管理混乱而造成较大风险并给公司带来损失的，应追究部门主管的责任。
第四十条明确员工的责、权、利，对由于员工个人风险意识和守法尊规意识淡漠，或玩忽职守，以及心存不轨故意违规的，视其给公司造成的损失及影响程度从严处理。
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篇五：风控制度建设
风控制度及具体措施第一章总则第一条为确保公司业务规范经营、稳健发展，将各种风险控制在可控范围之内，保证公司经营战略和经营目标得以实现，特制订本规定。第二条本制度参考《商业银行法》、《公司法》、《四川省小额贷款公司管理暂行办法》等有关法律法规的规定，结合小企业风险管理体系和本公司实际业务开展需要制定。
第二章风险管理的目标和原则第三条公司实行风险控制的主要目标是：1．严格遵守国家法律、法规、行业规章以及公司各种规章管理制度的规定，自觉树立规范运作、稳健经营的经营思想和经营风格；2．建立行之有效的风险控制机制和制度，不断提高经营管理水平和风险控制能力,在有效防范风险的前提下，促进公司的发展战略的落实和经营目标的实现；3．保证公司财产的安全完整以及资讯的可靠性和安全性；第四条风险管理工作应严格遵循以下原则：1．全面性原则风险管理必须覆盖公司的所有部门和岗位，并渗透到决策、执行、监督、反馈等各项业务过程和业务环节。因此，公司各业务部门均应实施持续的风险识别、风险评估和风险控制程序。这就是全流程风险管理概念。2．全员性原则员工是风险控制的基础及第一人，风险控制必须涵盖与各业务相关的全体员工，不断提高员工对风险的识别和防范能力,树立全员风险意识。3．相对独立性原则公司设立风险管理部，负责公司的全面风险管理,具有相对的独立性和权威性，有权对公司的业务部门内部风险管理进行协调、监督和检查;4．相互制衡原则公司在岗位的设置上要形成一种相互制约的机制，保证一项完整的经济业务活动，必须分配给具有相互制约关系的两个或两个以上的岗位，分别完成。需要分离的职责主要是：调查、审批、授权、执行、记录、保管、核对等。
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5．适时有效原则公司风险管理制度的制定应具有前瞻性,并且必须随着公司经营战略、经营方针、经营理念等内部环境和国家法律法规、市场变化等外部环境的改变及时响应的修改和完善.
6．风险管理与业务发展同等重要原则风险在各项业务中是客观存在的，如果没有正确的风险管理措施，可能会给公司带来巨大的损失。因此，公司业务发展必须建立在风险管理制度完善和有效执行的基础之上,内部风险控制应与业务发展放在同等地位上。
7．定性与定量相结合的原则建立完善的体系量化指标体系，采取定性分析和定量分析相结合的方法，同时重视数据分析模型的定性分析的应用，使风险管理更具有可操作性和科学性。
第三章风险管理的机构设置第五条为满足业务发展中持续的风险管理需要，公司设立风险管理部，作为组织全公司风险管理工作的职能部门。业务部门主管负责公司风险管理政策在各业务领域的具体落实.第六条风险管理部的职责为:1．根据监管部门和公司业务发展规划的需求，统筹公司的全面风险管理工作，拟定并组织实施风险控制计划；2．组织研究和拟定公司风险管理政策、风险评价标准、风险评估技术和相关管理制度，组织召开有关风险管理政策、制度订立及修改的协调会；3．对公司资产质量进行动态的实施监控，根据公司整体的风险状况，对各项业务政策和资产分类配置及调整提出建议;4．参与金融新产品的开发，提出相应的风险控制措施；5．审核公司其他业务部门草拟的涉及风险管理的业务管理规章制度;6．负责牵头对因内部控制和操作风险引发的问题进行研究,通过查找漏洞，不断完善内控制度建设；7．按规定向监管部门和公司管理层报告公司风险管理情况,并组织贯彻监管部门和管理层的相关要求；8．组织员工学习金融政策法规和风险管理知识,及时向各部门提供风险管理信息；
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第七条业务部门主管的风险管理职责：
1．对照各项风险监控指标进行自我监测和风险评估,必要时对本部门每
日的风险状况进行记录，并提出风险控制措施和对违规行为的处罚措施;
2．不定期检查每一业务环节的授权；
3．检查业务环节中的手续是否符合制度规定;
4．对于违反规定的行为进行提醒、警告、制止，必要时上报风险管理
部及公司管理层；
5．定时提交本部门风险评估报告；
6．当出现异常风险情况时及时通知风险管理部，必要时上报公司管理
层,异常情况由风险管理部会同各业务部门制定具体标准。
第八条、必要时，公司董事会股东会可对有关风险工作进行会商。
第四章
风险管理的步骤
第九条公司在实施风险控制时主要以业务流程为主导，按风险识别、风险
评估、风险控制措施的实施；风险管理的监控、风险管理制度的完善5个步骤进
行。
第十条风险识别是指对所有可能存在的、对公司业务运作有重大影响的潜
在风险点进行考察和识别,它是有效实施风险控制的前提和基础。
风险识别主要采用由下至上的分析法，由业务部门负责人对部门内潜在的风
险点进行识别，定期或根据需要及时出具风险自查报告，经部门讨论后报公司风
险管理部及公司管理层。
鉴于由下至上分析法不足以识别所有可能存在的风险点，公司同时采取由上
至下分析法,由公司管理层、风险管理部、将风险尤其是外部风险和合规性风险
等进行指标分解，下达风险限额到各业务部门。
第十一条风险评估是指由公司风险管理部、业务部门主管根据业务中风险
发生的可能性以及由此对公司运作造成潜在影响进行评估，准确的风险评估是有
效进行风险控制的科学依据。
业务部门主管只负责对本部门的风险进行评估,而风险管理部则根据各业务
部门提供的风险自查报告，负责对公司风险点进行全面的评估。
为保证风险度量的准确性，在风险评估时应采取定性分析和定量分析相结合
3
的方法。定性分析旨在评估业务流程中的所有风险并保证有适当的控制制度相对
应；定量分析则着眼于风险评估的准确性.
第十二条风险控制措施的实施是指在风险评估的基础之上,由风险点所在
的部门采取相应的控制措施，经风险管理部审核并报公司管理层批准后组织具体
实施.
第十三条为保证风险控制的有效性，由风险管理部对风险管理系统实施持
续的检查和监控.
风险管理部将根据既定的监控程序对每个业务部门进行持续的检查监督，并
对风险控制有缺陷的部门进行重点监控。
为保证风险监控的准确有效，公司将制定科学的关键风险指标，并由业务部
门主管、风险管理部和公司分管领导进行分层次审议通过并监控。
第十四条在风险监控的基础上，公司管理层、风险管理部、各部门主管应
对公司业务风险管理系统的适当性、有效性及时作出评价。如果发现公司风险管
理系统有不足之处,则应及时提出改进建议和报告，并监督业务部门实施上述建
议，以利于风险管理系统的完善。
第五章
风险的主要类型
第十五条公司开展业务面临的风险有市场风险、经营管理风险、技术风险、
运作风险以及相关方信用风险等.
第十六条因经济因素、政策因素、投资心理和交易制度等各种因素的影响,
导致公司有关业务可能遭受损失的市场风险主要包括：
1、政策风险因国家宏观政策如货币政策、财政政策、产业政策、地区
发展政策发生变化，导致信贷市场波动而影响贷款收益,以及借款业经济效益发
生变化而影响信贷收入，从而产生损失的可能.
2、经济周期风险随着经济运行周期性的变化,各个行业盈利水平呈
现周期性变化。
第十七条在公司经营过程中，由于决策程序不当、管理水平不高或贷款策
略失误等因素的影响,公司收益将产生波动的经营管理风险。主要包括决策风险、
执行风险和法律风险.
1．决策风险由于经营决策、操作程序以及操作权限划分不合理等因素
4
而使公司收益遭受损失的可能性。2．执行风险由于指令不明晰、交易操作失误等认为因素而使公司资产
遭受损失的可能性，主要包括操作能力风险和交易权限风险等。3．资产估值风险由于资产估值不准确而导致公司业务决策失误和盈亏
状况不实的风险.4．法律风险由于业务操作过程当中出现与现行法律法规相抵触的行为
而使资产遭受损失的可能性。第十八条技术风险是指由于公司计算机系统、通讯系统、交易网络等技术
保障系统或信息网络支持系统出现异常情况而使公司遭受损失的可能性。第十九条职业道德风险是指由于公司员工不遵守职业操守，发生违法违规
行为而使公司遭受损失的可能性。第二十条对手方信用风险是指公司业务中有关的对手方违法、欺诈而使公
司遭受损失的可能性。第六章风险控制的主要措施
第二十一条市场风险的控制措施，为有效防范和控制市场风险，对各项业务应采取强化研究、风险识别以及设定市场风险监控指标等措施，具体如下：
1．强化研究通过加强对影响市场整体运作的各方面因素进行跟踪调查和研究,及时作出相关的前瞻性研究报告，为经营决策提供依据,以有效规避和防范市场风险.主要措施包括:
a)对宏观经济走势、政策变化、行业发展、企业发展情况、贷款策略演变以及其他影响市场变化的因素进行分析研究,由相关部门出具定期和不定期的报告供决策参考;
b）通过与外部研究机构合作，获得较为全面的宏观经济信息以及政策走向分析，为规避是市场分析提供参考；
c)股东会以定期和不定期会议审定公司的资产配置计划，决定资产在不同业务品种之间的配置比例，决定资产在行业、市场、企业之间的分配比例,以及融资规模，以控制业务运作的市场风险。
2．风险识别风险识别主要由风险管理部负责进行，主要包括：a）正确识别金融市场风险成分，为确保市场风险度量的准确性提供科学依
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据;b)研究市场风险的度量方法,尽量利用风险量化技术来计算市场风险值，并
以设定风险限额的方式来控制风险;c)风险限额的设定、分配和监控应独立于相关业务部门，未经公司风险评
审委员会审查批准，不得突破风险限额。第二十二条经营管理风险的控制措施。1、决策风险的控制决策风险的控制体现在业务流程的各个环节，涉及
的主题主要有；风险管理部和信贷部等.通过设定合理的权限范围，将决策风险控制在设定的范围之内。
a)市场营销部经理作为信贷业务管理的主要责任人,负责监督信贷业务部信贷业务操作是否符合风险评审委员会的决策.
b)风险管理部根据其职能，部门主管负责监督本部门的相关业务操作是否符合风险评审委员会得决策.
2、执行风险的控制执行风险的控制主要通过制定严格的业务规章，明确操作流程和操作权限来实现，主要措施包括:
a)建立明确的业务授权制度；b)实行严格的前台和后台的责任和空间分离制度；c)建立业务监测系统和风险预警系统，严格执行部门的风险控制制度和操作规程;3、资产估值风险的控制估值风险的控制主要由风险管理部负责实施，并由相关的贷款资产业务经办部门协助,主要措施包括:a）风险管理部和相关的贷款资产业务经办部门人员通过市场调查和分析研究，估计担保资产的价值；b)市场营销部根据担保资产的账面价值和市场估价，提供盈亏分析；c）风险管理部认为有必要时上报公司决策委员会，以决定上述资产的的定价。4．法律风险控制法律风险的控制主要由风险管理部实施,重点有以下几个方面：a)审查和动态监控贷款业务和授信业务，使其严格遵守法律法规的规定。
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b)审查贷款是否严格按照与委托人约定和公司所规定的贷款程序进行。c）审查贷款业务、授信决策或指令的执行是否依据有关决策会议的决定或公司的相关规定。第二十三条技术风险控制的主要措施包括：1、交易系统、服务器、网络有专人维护,主要软件及文件都要做到双重备份,其备份应存放于公司住所之外.2、制定严格的电脑系统工作制度，规范电脑系统的操作权限、操作程序和人员责任。第二十四条职业道德风险控制由于员工的违法、违规等行为造成的职业道德风险是公司业务运作风险来源之一，公司应特别重视职业道德风险的防范和控制，主要措施包括：加强对员工的守法意识、职业道德的教育,员工必须严格执行国家法律、法规和公司《员工手册》等各项制度中的有关规定，严禁员工利用职务之便为他人和自己谋取私利，员工的遵纪守法情况和职业道德作为录用和提升的的重要标准.1．根据不同的岗位和职责，制定相应的操作规程，规范员工的业务行为.2．加强员工的业务培训，提高业务素质和信心,由员工所属部门和办公室共同考核员工的工作业绩和工作效率，并据此作为决定员工去留和晋升的重要依据。3．建立举报制度.公司鼓励员工对违反职业道德的行为进行举报，对举报严格保密。对违反职业道德的员工，视情节轻重予以警告、罚款、劝退、辞职、开出等处罚，必要时上报监管机关备案。4．建立完善的信息资料系统，必须真实、全面、及时地记载每一笔业务，相关业务资料及时归档备查。第二十五条信用风险控制加强对相关方信用状况的核查，建立和完善公司信用评级体系，并就对方欺诈、受处罚、违约等行为给公司带来的损失明确处理、赔偿办法。
第七章风险管理的制度体系
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第二十六条制度的完善和规范是公司有效防范和控制各项业务风险的前提和基础，因此风险控制制度应体现在公司业务运作的各个环节、各个部门和岗位中，在公司相关部门、岗位之间应建立相互核对、相互制约、相互监督的机制，以有效防范和控制风险。
第二十七条风险管理制度由风险管理部组织各部门拟定，报公司总经理和董事会审议通过后实施，风险控制制度主要包括:岗位分离制度、空间隔离制度、作业规则、岗位职责、反馈制度、资料保全制度、保密制度、例会制度、资产估值制度、会计控制制度、稽核制度和员工守则等。
第二十八条为保证各部门办公场所、人员和业务的相对独立性，应建立明确的岗位分离制度，根据不同的工作特点和工作要求,合理划分岗位，建立岗位责任制。
第二十九条空间隔离制度是指为充分保证信息的隔离和保密，公司必须在各部门之间防火墙以实现业务有形隔离的制度.
第三十条为保证公司各项业务的运作效率，各部门应本着合理、高效、尽可能减少错误发生可能性的原则,制定本部门的业务规章和操作流程。同时，应将业务规章和操作流程的实际执行置于风险管理部监督之下。
第三十一条岗位职责是指为保证每位员工明确职责范围、提高工作效率而制定的规章。岗位职责既是每位员工的履行职责的行为指引,同时其完成情况又是对员工考核的基本依据，全体员工必须严格遵守和尽责完成。
第三十二条反馈制度是控制风险的重要组成部分，通过及时反馈和评估贷款、授信决策及其执行结果,对贷款、授信业务决策过程及管理中存在的风险进行不断的识别和评估，为必要的修正和调整提供依据，以求达到防范和控制风险的目的.
第三十三条资料保全制度是指为保证公司业务信息资料管理的真实性、全面性、及时性和有效性而建立的制度。公司应建立完善的业务信息资料保全系统，必须真实、全面、及时的记载每一笔业务，正确进行会计核算和业务核算。建立完整的会计、统计和各种业务资料档案,并妥善保管，确保原始记录、合同契约，各种信息资料数据的真实完整，有关记录要保存5年。
第三十四条例会制度是针对部门各项业务而建立的一系列研讨、会商、表
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决安排,如晨会、总结会、业务协调会、风险管理联席会议等。第三十五条会计控制制度是指能够保证交易记录正确，会计信息真实、准
确、完整及反映及时的制度，会计控制包括基本的控制制度和科学的估值方法,主要包括复核制度、凭证制度、账务组织和账务处理体系等。
第三十六条稽核制度是指稽核人员对公司各业务相关部门的工作进行稽核,定期或不定期出具稽核报告，并保证稽核独立性和客观性的制度。主要内容包括:
1，对公司各部门和全体员工执行国家法律、法规情况进行稽核监督.2，对公司业务部门执行业务规章和管理制度情况的检查。3，对风险管理制度和公司各相关业务部门业务流程的合规性和有效性的检查、监督、评价及建议
第八章风险管理制度的监督与评价第三十七条为保障公司风险管理制度的全面性、持续性和有效性，公司内部必须形成良好的控制环境，建立持续的检验制度和独立的报告制度.第三十八条控制环境是指与风险控制相关的各种因素相互作用的综合效果极其对业务运作、员工行为的影响，主要包括各项控制制度对业务的控制力，公司管理层对风险控制制度的重视程度及员工的自我风险意识等。良好的控制环境可以为风险管理制度的有效性创造前提和基础。第三十九条检验制度是指公司根据法律法规、市场环境、金融工具、技术应用等因素的变化及发展情况，不断测试和调整风险管理制度，以确保风险管理制度持续运作并充分有效的的制度。第四十条报告制度是指风险管理部及时将风险管理制度的实质性缺陷或失控向公司分管领导和总经理办公室报告的制度.公司应具备完善的信息系统确保报告程序的有效性和保密性,保证以及时可靠的方式取得准确详细的信息。第四十一条风险管理部定期或不定期检查和指导业务部门的风险管理工作，形成风险管理报告书与建议书，上报公司分管领导。应本着重点管理的原则,对风险管理部、市场营销部的重要业务岗位和人员进行重点监督和风险防范.各部门对风险管理部的工作要给予支持和积极配合,不得干扰。第四十二条风险管理部有关人员要认真履行其职责，客观、及时的反映情
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况，对隐瞒不报，上报虚假情况和监督检查不力,给公司造成较大风险和损失的，要追究其责任。
第四十三条对于各项规章制度完善、风险防范工作积极主动并卓有成效的部门，公司给予适当表彰与奖励。
第四十四条对由于部门制度不完备、工作程序不合理,或管理混乱而造成较大风险并给公司带来损失的，应追究部门主管的责任。
第四十五条明确员工的责、权、利，对由于员工个人风险意识和守法尊规意识淡漠，或玩忽职守,以及心存不轨故意违规的，视其给公司造成的损失及影响程度，从严处理.
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篇六：风控制度建设
.风控制度及具体措施
第一章总则第一条为确保公司业务规范经营、稳健发展,将各种风险控制在可控范围之内,保证公司经营战略和经营目标得以实现,特制订本规定。第二条本制度参考《商业银行法》、《公司法》、《XX省小额贷款公司管理暂行办法》等有关法律法规的规定,结合小企业风险管理体系和本公司实际业务开展需要制定。
第二章风险管理的目标和原则第三条公司实行风险控制的主要目标是：1．严格遵守国家法律、法规、行业规章以及公司各种规章管理制度的规定,自觉树立规范运作、稳健经营的经营思想和经营风格；2．建立行之有效的风险控制机制和制度,不断提高经营管理水平和风险控制能力,在有效防范风险的前提下,促进公司的发展战略的落实和经营目标的实现；3．保证公司财产的安全完整以及资讯的可靠性和安全性；第四条风险管理工作应严格遵循以下原则：1．全面性原则风险管理必须覆盖公司的所有部门和岗位,并渗透到决策、执行、监督、反馈等各项业务过程和业务环节。因此,公司各业务部门均应实施持续的风险识别、风险评估和风险控制程序。这就是全流程风险管理概念。2．全员性原则员工是风险控制的基础及第一人,风险控制必须涵盖与各业务相关的全体员工,不断提高员工对风险的识别和防范能力,树立全员风险意识。3．相对独立性原则公司设立风险管理部,负责公司的全面风险管理,具有相对的独立性和权威性,有权对公司的业务部门内部风险管理进行协调、监督和检查；4．相互制衡原则公司在岗位的设置上要形成一种相互制约的机制,保证一项完整的经济业务活动,必须分配给具有相互制约关系的两个或两个以上的岗位,分别完成。需要分离的职责主要是：调查、审批、授权、执行、记录、保管、核对等。
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5．适时有效原则公司风险管理制度的制定应具有前瞻性,并且必须随着公司经营战略、经营方针、经营理念等内部环境和国家法律法规、市场变化等外部环境的改变及时响应的修改和完善。
6．风险管理与业务发展同等重要原则风险在各项业务中是客观存在的,如果没有正确的风险管理措施,可能会给公司带来巨大的损失。因此,公司业务发展必须建立在风险管理制度完善和有效执行的基础之上,内部风险控制应与业务发展放在同等地位上。
7．定性与定量相结合的原则建立完善的体系量化指标体系,采取定性分析和定量分析相结合的方法,同时重视数据分析模型的定性分析的应用,使风险管理更具有可操作性和科学性。
第三章风险管理的机构设置第五条为满足业务发展中持续的风险管理需要,公司设立风险管理部,作为组织全公司风险管理工作的职能部门。业务部门主管负责公司风险管理政策在各业务领域的具体落实。第六条风险管理部的职责为：1．根据监管部门和公司业务发展规划的需求,统筹公司的全面风险管理工作,拟定并组织实施风险控制计划；2．组织研究和拟定公司风险管理政策、风险评价标准、风险评估技术和相关管理制度,组织召开有关风险管理政策、制度订立及修改的协调会；3．对公司资产质量进行动态的实施监控,根据公司整体的风险状况,对各项业务政策和资产分类配置及调整提出建议；4．参与金融新产品的开发,提出相应的风险控制措施；5．审核公司其他业务部门草拟的涉及风险管理的业务管理规章制度；6．负责牵头对因内部控制和操作风险引发的问题进行研究,通过查找漏洞,不断完善内控制度建设；7．按规定向监管部门和公司管理层报告公司风险管理情况,并组织贯彻监管部门和管理层的相关要求；8．组织员工学习金融政策法规和风险管理知识,及时向各部门提供风险管理信息；
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第七条业务部门主管的风险管理职责：
1．对照各项风险监控指标进行自我监测和风险评估,必要时对本部门每
日的风险状况进行记录,并提出风险控制措施和对违规行为的处罚措施；
2．不定期检查每一业务环节的授权；
3．检查业务环节中的手续是否符合制度规定；
4．对于违反规定的行为进行提醒、警告、制止,必要时上报风险管理部
及公司管理层；
5．定时提交本部门风险评估报告；
6．当出现异常风险情况时及时通知风险管理部,必要时上报公司管理层,
异常情况由风险管理部会同各业务部门制定具体标准。
第八条、必要时,公司董事会股东会可对有关风险工作进行会商。
第四章
风险管理的步骤
第九条公司在实施风险控制时主要以业务流程为主导,按风险识别、风险评
估、风险控制措施的实施；风险管理的监控、风险管理制度的完善5个步骤进行。
第十条风险识别是指对所有可能存在的、对公司业务运作有重大影响的潜在
风险点进行考察和识别,它是有效实施风险控制的前提和基础。
风险识别主要采用由下至上的分析法,由业务部门负责人对部门内潜在的风
险点进行识别,定期或根据需要及时出具风险自查报告,经部门讨论后报公司风险
管理部及公司管理层。
鉴于由下至上分析法不足以识别所有可能存在的风险点,公司同时采取由上
至下分析法,由公司管理层、风险管理部、将风险尤其是外部风险和合规性风险
等进行指标分解,下达风险限额到各业务部门。
第十一条风险评估是指由公司风险管理部、业务部门主管根据业务中风险发
生的可能性以及由此对公司运作造成潜在影响进行评估,准确的风险评估是有效
进行风险控制的科学依据。
业务部门主管只负责对本部门的风险进行评估,而风险管理部则根据各业务
部门提供的风险自查报告,负责对公司风险点进行全面的评估。
为保证风险度量的准确性,在风险评估时应采取定性分析和定量分析相结合
的方法。定性分析旨在评估业务流程中的所有风险并保证有适当的控制制度相对
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应；定量分析则着眼于风险评估的准确性。
第十二条风险控制措施的实施是指在风险评估的基础之上,由风险点所在的
部门采取相应的控制措施,经风险管理部审核并报公司管理层批准后组织具体实
施。
第十三条为保证风险控制的有效性,由风险管理部对风险管理系统实施持续
的检查和监控。
风险管理部将根据既定的监控程序对每个业务部门进行持续的检查监督,并
对风险控制有缺陷的部门进行重点监控。
为保证风险监控的准确有效,公司将制定科学的关键风险指标,并由业务部门
篇七：风控制度建设
第六条风险管理部的指责为1根据监管部门和公司业务发展规划的需求统筹公司的全面风险管理工作拟定并组织实施风险控制计划2组织研究和拟定公司风险管理政策风险评价标准风险评估技术和相关管理制度组织召开有关风险管理政策制度订立及修改的协调会3对公司资产质量进行动态的实施监控根据公司整体的风险状况对各项业务政策和资产分类配置及调整提出建议4参与金融新产品的开发提出相应的风险控制措施5审核公司其他业务部门草拟的涉及风险管理的业务管理规章制度6负责牵头对因内部控制和操作风险引发的问题进行研究通过查找漏洞不断完善内控制度建设7按规定向监管部门和公司管理层报告公司风险管理情况并组织贯彻监管部门和管理层的相关要求8组织员工学习金融政策法规和风险管理知识及时向各部门提供风险管理信息第七条业务部门主管的风险管理职责1对照各项风险监控指标进行自我监测和风险评估必要时对本部门每日的风险状况进行记录并提出风险控制措施和对违规行为的处罚措施2不定期检查每一业务环节的授权3检查业务环节中的手续是否符合制度规定4对于违反规定的行为进行提醒警告制止必要时上报风险管理部及公司管理层5定时提交本部门风险评估报告6当出现异常风险情况时及时通知风险管理部必要时上报公司管理层异常情况由风险管理部会同各业务部门制定具体标准风控制度及具体措施
第一章总则第一条为确保公司业务规范经营、稳健发展，将各种风险控制在可控范围之内，保证公司经营战略和经营目标得以实现，特制订本规定。第二条本制度参考《商业银行法》、《公司法》、《四川省小额贷款公司管理暂行办法》等有关法律法规的规定，结合小企业风险管理体系和本公司实际业务开展需要制定。
第二章风险管理的目标和原则第三条公司实行风险控制的主要目标是：1．严格遵守国家法律、法规、行业规章以及公司各种规章管理制度的规定，自觉树立规范运作、稳健经营的经营思想和经营风格；2．建立行之有效的风险控制机制和制度，不断提高经营管理水平和风险控制能力，在有效防范风险的前提下，促进公司的发展战略的落实和经营目标的实现；3．保证公司财产的安全完整以及资讯的可靠性和安全性；第四条风险管理工作应严格遵循以下原则：1．全面性原则风险管理必须覆盖公司的所有部门和岗位，并渗透到决策、执行、监督、反馈等各项业务过程和业务环节。因此，公司各业务部门均应实施持续的风险识别、风险评估和风险控制程序。这就是全流程风险管理概念。2．全员性原则员工是风险控制的基础及第一人，风险控制必须涵盖与各业务相关的全体员工，不断提高员工对风险的识别和防范能力，树立全员风险意识。3．相对独立性原则公司设立风险管理部，负责公司的全面风险管理，具有相对的独立性和权威性，有权对公司的业务部门内部风险管理进行协调、监督和检查；4．相互制衡原则公司在岗位的设置上要形成一种相互制约的机制，保证一项完整的经济业务活动，必须分配给具有相互制约关系的两个或两个以上的岗位，分别完成。
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需要分离的职责主要是：调查、审批、授权、执行、记录、保管、核对等。5．适时有效原则公司风险管理制度的制定应具有前瞻性，并且必须随着公司经营战略、经营方针、经营理念等内部环境和国家法律法规、市场变化等外部环境的改变及时响应的修改和完善。6．风险管理与业务发展同等重要原则风险在各项业务中是客观存在的，如果没有正确的风险管理措施，可能会给公司带来巨大的损失。因此，公司业务发展必须建立在风险管理制度完善和有效执行的基础之上，内部风险控制应与业务发展放在同等地位上。7．定性与定量相结合的原则建立完善的体系量化指标体系，采取定性分析和定量分析相结合的方法，同时重视数据分析模型的定性分析的应用，使风险管理更具有可操作性和科学性。
第三章风险管理的机构设置第五条为满足业务发展中持续的风险管理需要，公司设立风险管理部，作为组织全公司风险管理工作的职能部门。业务部门主管负责公司风险管理政策在各业务领域的具体落实。第六条风险管理部的职责为：1．根据监管部门和公司业务发展规划的需求，统筹公司的全面风险管理工作，拟定并组织实施风险控制计划；2．组织研究和拟定公司风险管理政策、风险评价标准、风险评估技术和相关管理制度，组织召开有关风险管理政策、制度订立及修改的协调会；3．对公司资产质量进行动态的实施监控，根据公司整体的风险状况，对各项业务政策和资产分类配置及调整提出建议；4．参与金融新产品的开发，提出相应的风险控制措施；5．审核公司其他业务部门草拟的涉及风险管理的业务管理规章制度；6．负责牵头对因内部控制和操作风险引发的问题进行研究，通过查找漏洞，不断完善内控制度建设；7．按规定向监管部门和公司管理层报告公司风险管理情况，并组织贯彻监管部门和管理层的相关要求；8．组织员工学习金融政策法规和风险管理知识，及时向各部门提供风
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险管理信息；
第七条业务部门主管的风险管理职责：
1．对照各项风险监控指标进行自我监测和风险评估，必要时对本部门
每日的风险状况进行记录，并提出风险控制措施和对违规行为的处罚措施；
2．不定期检查每一业务环节的授权；
3．检查业务环节中的手续是否符合制度规定；
4．对于违反规定的行为进行提醒、警告、制止，必要时上报风险管理
部及公司管理层；
5．定时提交本部门风险评估报告；
6．当出现异常风险情况时及时通知风险管理部，必要时上报公司管理
层，异常情况由风险管理部会同各业务部门制定具体标准。
第八条、必要时，公司董事会股东会可对有关风险工作进行会商。
第四章
风险管理的步骤
第九条公司在实施风险控制时主要以业务流程为主导，按风险识别、风险
评估、风险控制措施的实施；风险管理的监控、风险管理制度的完善5个步骤进
行。
第十条风险识别是指对所有可能存在的、对公司业务运作有重大影响的潜
在风险点进行考察和识别，它是有效实施风险控制的前提和基础。
风险识别主要采用由下至上的分析法，由业务部门负责人对部门内潜在的风
险点进行识别，定期或根据需要及时出具风险自查报告，经部门讨论后报公司风
险管理部及公司管理层。
鉴于由下至上分析法不足以识别所有可能存在的风险点，公司同时采取由上
至下分析法，由公司管理层、风险管理部、将风险尤其是外部风险和合规性风险
等进行指标分解，下达风险限额到各业务部门。
第十一条风险评估是指由公司风险管理部、业务部门主管根据业务中风险
发生的可能性以及由此对公司运作造成潜在影响进行评估，准确的风险评估是有
效进行风险控制的科学依据。
业务部门主管只负责对本部门的风险进行评估，而风险管理部则根据各业务
部门提供的风险自查报告，负责对公司风险点进行全面的评估。
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为保证风险度量的准确性，在风险评估时应采取定性分析和定量分析相结合
的方法。定性分析旨在评估业务流程中的所有风险并保证有适当的控制制度相对
应；定量分析则着眼于风险评估的准确性。
第十二条风险控制措施的实施是指在风险评估的基础之上，由风险点所在
的部门采取相应的控制措施，经风险管理部审核并报公司管理层批准后组织具体
实施。
第十三条为保证风险控制的有效性，由风险管理部对风险管理系统实施持
续的检查和监控。
风险管理部将根据既定的监控程序对每个业务部门进行持续的检查监督，并
对风险控制有缺陷的部门进行重点监控。
为保证风险监控的准确有效，公司将制定科学的关键风险指标，并由业务部
门主管、风险管理部和公司分管领导进行分层次审议通过并监控。
第十四条在风险监控的基础上，公司管理层、风险管理部、各部门主管应
对公司业务风险管理系统的适当性、有效性及时作出评价。如果发现公司风险管
理系统有不足之处，则应及时提出改进建议和报告，并监督业务部门实施上述建
议，以利于风险管理系统的完善。
第五章
风险的主要类型
第十五条公司开展业务面临的风险有市场风险、经营管理风险、技术风险、
运作风险以及相关方信用风险等。
第十六条因经济因素、政策因素、投资心理和交易制度等各种因素的影响，
导致公司有关业务可能遭受损失的市场风险主要包括：
1、政策风险因国家宏观政策如货币政策、财政政策、产业政策、地区
发展政策发生变化，导致信贷市场波动而影响贷款收益，以及借款业经济效益发
生变化而影响信贷收入，从而产生损失的可能。
2、经济周期风险随着经济运行周期性的变化，各个行业盈利水平呈
现周期性变化。
第十七条在公司经营过程中，由于决策程序不当、管理水平不高或贷款策
略失误等因素的影响，公司收益将产生波动的经营管理风险。主要包括决策风险、
执行风险和法律风险。
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1．决策风险由于经营决策、操作程序以及操作权限划分不合理等因素而使公司收益遭受损失的可能性。
2．执行风险由于指令不明晰、交易操作失误等认为因素而使公司资产遭受损失的可能性，主要包括操作能力风险和交易权限风险等。
3．资产估值风险由于资产估值不准确而导致公司业务决策失误和盈亏状况不实的风险。
4．法律风险由于业务操作过程当中出现与现行法律法规相抵触的行为而使资产遭受损失的可能性。
第十八条技术风险是指由于公司计算机系统、通讯系统、交易网络等技术保障系统或信息网络支持系统出现异常情况而使公司遭受损失的可能性。
第十九条职业道德风险是指由于公司员工不遵守职业操守，发生违法违规行为而使公司遭受损失的可能性。
第二十条对手方信用风险是指公司业务中有关的对手方违法、欺诈而使公司遭受损失的可能性。
第六章风险控制的主要措施第二十一条市场风险的控制措施，为有效防范和控制市场风险，对各项业务应采取强化研究、风险识别以及设定市场风险监控指标等措施，具体如下：1．强化研究通过加强对影响市场整体运作的各方面因素进行跟踪调查和研究，及时作出相关的前瞻性研究报告，为经营决策提供依据，以有效规避和防范市场风险。主要措施包括：a)对宏观经济走势、政策变化、行业发展、企业发展情况、贷款策略演变以及其他影响市场变化的因素进行分析研究，由相关部门出具定期和不定期的报告供决策参考；b）通过与外部研究机构合作，获得较为全面的宏观经济信息以及政策走向分析，为规避是市场分析提供参考；c)股东会以定期和不定期会议审定公司的资产配置计划，决定资产在不同业务品种之间的配置比例，决定资产在行业、市场、企业之间的分配比例，以及融资规模，以控制业务运作的市场风险。2．风险识别风险识别主要由风险管理部负责进行，主要包括：
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a)正确识别金融市场风险成分，为确保市场风险度量的准确性提供科学依据；
b)研究市场风险的度量方法，尽量利用风险量化技术来计算市场风险值，并以设定风险限额的方式来控制风险；
c)风险限额的设定、分配和监控应独立于相关业务部门，未经公司风险评审委员会审查批准，不得突破风险限额。
第二十二条经营管理风险的控制措施。1、决策风险的控制决策风险的控制体现在业务流程的各个环节，涉及的主题主要有；风险管理部和信贷部等。通过设定合理的权限范围，将决策风险控制在设定的范围之内。a)市场营销部经理作为信贷业务管理的主要责任人，负责监督信贷业务部信贷业务操作是否符合风险评审委员会的决策。b)风险管理部根据其职能，部门主管负责监督本部门的相关业务操作是否符合风险评审委员会得决策。2、执行风险的控制执行风险的控制主要通过制定严格的业务规章，明确操作流程和操作权限来实现，主要措施包括：a)建立明确的业务授权制度；b)实行严格的前台和后台的责任和空间分离制度；c)建立业务监测系统和风险预警系统，严格执行部门的风险控制制度和操作规程；3、资产估值风险的控制估值风险的控制主要由风险管理部负责实施，并由相关的贷款资产业务经办部门协助，主要措施包括：a)风险管理部和相关的贷款资产业务经办部门人员通过市场调查和分析研究，估计担保资产的价值；b)市场营销部根据担保资产的账面价值和市场估价，提供盈亏分析；c)风险管理部认为有必要时上报公司决策委员会，以决定上述资产的的定价。4．法律风险控制法律风险的控制主要由风险管理部实施，重点有以下几个方面：
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a)审查和动态监控贷款业务和授信业务，使其严格遵守法律法规的规定。b)审查贷款是否严格按照与委托人约定和公司所规定的贷款程序进行。c)审查贷款业务、授信决策或指令的执行是否依据有关决策会议的决定或公司的相关规定。第二十三条技术风险控制的主要措施包括：1、交易系统、服务器、网络有专人维护，主要软件及文件都要做到双重备份，其备份应存放于公司住所之外。2、制定严格的电脑系统工作制度，规范电脑系统的操作权限、操作程序和人员责任。第二十四条职业道德风险控制由于员工的违法、违规等行为造成的职业道德风险是公司业务运作风险来源之一，公司应特别重视职业道德风险的防范和控制，主要措施包括：加强对员工的守法意识、职业道德的教育，员工必须严格执行国家法律、法规和公司《员工手册》等各项制度中的有关规定，严禁员工利用职务之便为他人和自己谋取私利，员工的遵纪守法情况和职业道德作为录用和提升的的重要标准。1．根据不同的岗位和职责，制定相应的操作规程，规范员工的业务行为。2．加强员工的业务培训，提高业务素质和信心，由员工所属部门和办公室共同考核员工的工作业绩和工作效率，并据此作为决定员工去留和晋升的重要依据。3．建立举报制度。公司鼓励员工对违反职业道德的行为进行举报，对举报严格保密。对违反职业道德的员工，视情节轻重予以警告、罚款、劝退、辞职、开出等处罚，必要时上报监管机关备案。4．建立完善的信息资料系统，必须真实、全面、及时地记载每一笔业务，相关业务资料及时归档备查。第二十五条信用风险控制加强对相关方信用状况的核查，建立和完善公司信用评级体系，并就对方欺诈、受处罚、违约等行为给公司带来的损失明确处理、赔偿办法。
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第七章风险管理的制度体系第二十六条制度的完善和规范是公司有效防范和控制各项业务风险的前提和基础，因此风险控制制度应体现在公司业务运作的各个环节、各个部门和岗位中，在公司相关部门、岗位之间应建立相互核对、相互制约、相互监督的机制，以有效防范和控制风险。第二十七条风险管理制度由风险管理部组织各部门拟定，报公司总经理和董事会审议通过后实施，风险控制制度主要包括：岗位分离制度、空间隔离制度、作业规则、岗位职责、反馈制度、资料保全制度、保密制度、例会制度、资产估值制度、会计控制制度、稽核制度和员工守则等。第二十八条为保证各部门办公场所、人员和业务的相对独立性，应建立明确的岗位分离制度，根据不同的工作特点和工作要求，合理划分岗位，建立岗位责任制。第二十九条空间隔离制度是指为充分保证信息的隔离和保密，公司必须在各部门之间防火墙以实现业务有形隔离的制度。第三十条为保证公司各项业务的运作效率，各部门应本着合理、高效、尽可能减少错误发生可能性的原则，制定本部门的业务规章和操作流程。同时，应将业务规章和操作流程的实际执行置于风险管理部监督之下。第三十一条岗位职责是指为保证每位员工明确职责范围、提高工作效率而制定的规章。岗位职责既是每位员工的履行职责的行为指引，同时其完成情况又是对员工考核的基本依据，全体员工必须严格遵守和尽责完成。第三十二条反馈制度是控制风险的重要组成部分，通过及时反馈和评估贷款、授信决策及其执行结果，对贷款、授信业务决策过程及管理中存在的风险进行不断的识别和评估，为必要的修正和调整提供依据，以求达到防范和控制风险的目的。第三十三条资料保全制度是指为保证公司业务信息资料管理的真实性、全面性、及时性和有效性而建立的制度。公司应建立完善的业务信息资料保全系统，必须真实、全面、及时的记载每一笔业务，正确进行会计核算和业务核算。建立完整的会计、统计和各种业务资料档案，并妥善保管，确保原始记录、合同契约，各种信息资料数据的真实完整，有关记录要保存5年。
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第三十四条例会制度是针对部门各项业务而建立的一系列研讨、会商、表决安排，如晨会、总结会、业务协调会、风险管理联席会议等。
第三十五条会计控制制度是指能够保证交易记录正确，会计信息真实、准确、完整及反映及时的制度，会计控制包括基本的控制制度和科学的估值方法，主要包括复核制度、凭证制度、账务组织和账务处理体系等。
第三十六条稽核制度是指稽核人员对公司各业务相关部门的工作进行稽核，定期或不定期出具稽核报告，并保证稽核独立性和客观性的制度。主要内容包括：
1，对公司各部门和全体员工执行国家法律、法规情况进行稽核监督。2，对公司业务部门执行业务规章和管理制度情况的检查。3，对风险管理制度和公司各相关业务部门业务流程的合规性和有效性的检查、监督、评价及建议
第八章风险管理制度的监督与评价第三十七条为保障公司风险管理制度的全面性、持续性和有效性，公司内部必须形成良好的控制环境，建立持续的检验制度和独立的报告制度。第三十八条控制环境是指与风险控制相关的各种因素相互作用的综合效果极其对业务运作、员工行为的影响，主要包括各项控制制度对业务的控制力，公司管理层对风险控制制度的重视程度及员工的自我风险意识等。良好的控制环境可以为风险管理制度的有效性创造前提和基础。第三十九条检验制度是指公司根据法律法规、市场环境、金融工具、技术应用等因素的变化及发展情况，不断测试和调整风险管理制度，以确保风险管理制度持续运作并充分有效的的制度。第四十条报告制度是指风险管理部及时将风险管理制度的实质性缺陷或失控向公司分管领导和总经理办公室报告的制度。公司应具备完善的信息系统确保报告程序的有效性和保密性，保证以及时可靠的方式取得准确详细的信息。第四十一条风险管理部定期或不定期检查和指导业务部门的风险管理工作，形成风险管理报告书与建议书，上报公司分管领导。应本着重点管理的原则，对风险管理部、市场营销部的重要业务岗位和人员进行重点监督和风险防范。各部门对风险管理部的工作要给予支持和积极配合，不得干扰。
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第四十二条风险管理部有关人员要认真履行其职责，客观、及时的反映情况，对隐瞒不报，上报虚假情况和监督检查不力，给公司造成较大风险和损失的，要追究其责任。
第四十三条对于各项规章制度完善、风险防范工作积极主动并卓有成效的部门，公司给予适当表彰与奖励。
第四十四条对由于部门制度不完备、工作程序不合理，或管理混乱而造成较大风险并给公司带来损失的，应追究部门主管的责任。
第四十五条明确员工的责、权、利，对由于员工个人风险意识和守法尊规意识淡漠，或玩忽职守，以及心存不轨故意违规的，视其给公司造成的损失及影响程度，从严处理。
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篇八：风控制度建设
风控制度及具体措施第一章总则第一条为确保公司业务标准经营、稳健发展，将各种风险控制在可控范围之内，保证公司经营战略和经营目标得以实现，特制订本规定。第二条本制度参考《商业银行法》、《公司法》、《四川省小额贷款公司管理暂行方法》等有关法律法规的规定，结合小企业风险管理体系和本公司实际业务开展需要制定。
第二章风险管理的目标和原则第三条公司实行风险控制的主要目标是：1．严格遵守国家法律、法规、行业规章以及公司各种规章管理制度的规定，自觉树立标准运作、稳健经营的经营思想和经营风格；2．建立行之有效的风险控制机制和制度，不断提高经营管理水平和风险控制能力，在有效防范风险的前提下，促进公司的发展战略的落实和经营目标的实现；3．保证公司财产的安全完整以及资讯的可靠性和安全性；第四条风险管理工作应严格遵循以下原则：1．全面性原则风险管理必须覆盖公司的所有部门和岗位，并渗透到决策、执行、监督、反馈等各项业务过程和业务环节。因此，公司各业务部门均应实施持续的风险识别、风险评估和风险控制程序。这就是全流程风险管理概念。2．全员性原则职工是风险控制的基础及第一人，风险控制必须涵盖与各业务相关的全体职工，不断提高职工对风险的识别和防范能力，树立全员风险意识。3．相对独立性原则公司设立风险管理部，负责公司的全面风险管理，具有相对的独立性和权威性，有权对公司的业务部门内部风险管理进行协调、监督和检查；4．相互制衡原则公司在岗位的设置上要形成一种相互制约的机制，保证一项完整的经济业务活动，必须分配给具有相互制约关系的两个或两个以上的岗位，分别完成。
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需要别离的职责主要是：调查、审批、授权、执行、记录、保管、核对等。5．适时有效原则公司风险管理制度的制定应具有前瞻性，并且必须随着公司经营战略、经营方针、经营理念等内部环境和国家法律法规、市场变化等外部环境的改变及时响应的修改和完善。6．风险管理与业务发展同等重要原则风险在各项业务中是客观存在的，如果没有正确的风险管理措施，可能会给公司带来巨大的损失。因此，公司业务发展必须建立在风险管理制度完善和有效执行的基础之上，内部风险控制应与业务发展放在同等地位上。7．定性与定量相结合的原则建立完善的体系量化指标体系，采取定性分析和定量分析相结合的方法，同时重视数据分析模型的定性分析的应用，使风险管理更具有可操作性和科学性。
第三章风险管理的机构设置第五条为满足业务发展中持续的风险管理需要，公司设立风险管理部，作为组织全公司风险管理工作的职能部门。业务部门主管负责公司风险管理政策在各业务领域的具体落实。第六条风险管理部的职责为：1．根据监管部门和公司业务发展规划的需求，统筹公司的全面风险管理工作，拟定并组织实施风险控制计划；2．组织研究和拟定公司风险管理政策、风险评价标准、风险评估技术和相关管理制度，组织召开有关风险管理政策、制度订立及修改的协调会；3．对公司资产质量进行动态的实施监控，根据公司整体的风险状况，对各项业务政策和资产分类配置及调整提出建议；4．参与金融新产品的开发，提出相应的风险控制措施；5．审核公司其他业务部门草拟的涉及风险管理的业务管理规章制度；6．负责牵头对因内部控制和操作风险引发的问题进行研究，通过查找漏洞，不断完善内控制度建设；7．按规定向监管部门和公司管理层报告公司风险管理情况，并组织贯彻监管部门和管理层的相关要求；8．组织职工学习金融政策法规和风险管理知识，及时向各部门提供风
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险管理信息；
第七条业务部门主管的风险管理职责：
1．对照各项风险监控指标进行自我监测和风险评估，必要时对本部门
每日的风险状况进行记录，并提出风险控制措施和对违规行为的处罚措施；
2．不定期检查每一业务环节的授权；
3．检查业务环节中的手续是否符合制度规定；
4．对于违反规定的行为进行提醒、警告、制止，必要时上报风险管理
部及公司管理层；
5．定时提交本部门风险评估报告；
6．当出现异常风险情况时及时通知风险管理部，必要时上报公司管理
层，异常情况由风险管理部会同各业务部门制定具体标准。
第八条、必要时，公司董事会股东会可对有关风险工作进行会商。
第四章
风险管理的步骤
第九条公司在实施风险控制时主要以业务流程为主导，按风险识别、风险
评估、风险控制措施的实施；风险管理的监控、风险管理制度的完善5个步骤进
行。
第十条风险识别是指对所有可能存在的、对公司业务运作有重大影响的潜
在风险点进行考察和识别，它是有效实施风险控制的前提和基础。
风险识别主要采用由下至上的分析法，由业务部门负责人对部门内潜在的风
险点进行识别，定期或根据需要及时出具风险自查报告，经部门讨论后报公司风
险管理部及公司管理层。
鉴于由下至上分析法不足以识别所有可能存在的风险点，公司同时采取由上
至下分析法，由公司管理层、风险管理部、将风险尤其是外部风险和合规性风险
等进行指标分解，下达风险限额到各业务部门。
第十一条风险评估是指由公司风险管理部、业务部门主管根据业务中风险
发生的可能性以及由此对公司运作造成潜在影响进行评估，准确的风险评估是有
效进行风险控制的科学依据。
业务部门主管只负责对本部门的风险进行评估，而风险管理部则根据各业务
部门提供的风险自查报告，负责对公司风险点进行全面的评估。
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为保证风险度量的准确性，在风险评估时应采取定性分析和定量分析相结合
的方法。定性分析旨在评估业务流程中的所有风险并保证有适当的控制制度相对
应；定量分析则着眼于风险评估的准确性。
第十二条风险控制措施的实施是指在风险评估的基础之上，由风险点所在
的部门采取相应的控制措施，经风险管理部审核并报公司管理层批准后组织具体
实施。
第十三条为保证风险控制的有效性，由风险管理部对风险管理系统实施持
续的检查和监控。
风险管理部将根据既定的监控程序对每个业务部门进行持续的检查监督，并
对风险控制有缺陷的部门进行重点监控。
为保证风险监控的准确有效，公司将制定科学的关键风险指标，并由业务部
门主管、风险管理部和公司分管领导进行分层次审议通过并监控。
第十四条在风险监控的基础上，公司管理层、风险管理部、各部门主管应
对公司业务风险管理系统的适当性、有效性及时作出评价。如果发现公司风险管
理系统有不足之处，则应及时提出改进建议和报告，并监督业务部门实施上述建
议，以利于风险管理系统的完善。
第五章
风险的主要类型
第十五条公司开展业务面临的风险有市场风险、经营管理风险、技术风险、
运作风险以及相关方信用风险等。
第十六条因经济因素、政策因素、投资心理和交易制度等各种因素的影响，
导致公司有关业务可能遭受损失的市场风险主要包括：
1、政策风险因国家宏观政策如货币政策、财政政策、产业政策、地区
发展政策发生变化，导致信贷市场波动而影响贷款收益，以及借款业经济效益发
生变化而影响信贷收入，从而产生损失的可能。
2、经济周期风险随着经济运行周期性的变化，各个行业盈利水平呈
现周期性变化。
第十七条在公司经营过程中，由于决策程序不当、管理水平不高或贷款策
略失误等因素的影响，公司收益将产生波动的经营管理风险。主要包括决策风险、
执行风险和法律风险。
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1．决策风险由于经营决策、操作程序以及操作权限划分不合理等因素而使公司收益遭受损失的可能性。
2．执行风险由于指令不明晰、交易操作失误等认为因素而使公司资产遭受损失的可能性，主要包括操作能力风险和交易权限风险等。
3．资产估值风险由于资产估值不准确而导致公司业务决策失误和盈亏状况不实的风险。
4．法律风险由于业务操作过程当中出现与现行法律法规相抵触的行为而使资产遭受损失的可能性。
第十八条技术风险是指由于公司电脑系统、通讯系统、交易网络等技术保障系统或信息网络支持系统出现异常情况而使公司遭受损失的可能性。
第十九条职业道德风险是指由于公司职工不遵守职业操守，发生违法违规行为而使公司遭受损失的可能性。
第二十条对手方信用风险是指公司业务中有关的对手方违法、欺诈而使公司遭受损失的可能性。
第六章风险控制的主要措施第二十一条市场风险的控制措施，为有效防范和控制市场风险，对各项业务应采取强化研究、风险识别以及设定市场风险监控指标等措施，具体如下：1．强化研究通过加强对影响市场整体运作的各方面因素进行跟踪调查和研究，及时作出相关的前瞻性研究报告，为经营决策提供依据，以有效躲避和防范市场风险。主要措施包括：a)对宏观经济走势、政策变化、行业发展、企业发展情况、贷款策略演变以及其他影响市场变化的因素进行分析研究，由相关部门出具定期和不定期的报告供决策参考；b〕通过与外部研究机构合作，获得较为全面的宏观经济信息以及政策走向分析，为躲避是市场分析提供参考；c)股东会以定期和不定期会议审定公司的资产配置计划，决定资产在不同业务品种之间的配置比例，决定资产在行业、市场、企业之间的分配比例，以及融资规模，以控制业务运作的市场风险。2．风险识别风险识别主要由风险管理部负责进行，主要包括：
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a)正确识别金融市场风险成分，为确保市场风险度量的准确性提供科学依据；
b)研究市场风险的度量方法，尽量利用风险量化技术来计算市场风险值，并以设定风险限额的方式来控制风险；
c)风险限额的设定、分配和监控应独立于相关业务部门，未经公司风险评审委员会审查批准，不得突破风险限额。
第二十二条经营管理风险的控制措施。1、决策风险的控制决策风险的控制表达在业务流程的各个环节，涉及的主题主要有；风险管理部和信贷部等。通过设定合理的权限范围，将决策风险控制在设定的范围之内。a)市场营销部经理作为信贷业务管理的主要责任人，负责监督信贷业务部信贷业务操作是否符合风险评审委员会的决策。b)风险管理部根据其职能，部门主管负责监督本部门的相关业务操作是否符合风险评审委员会得决策。2、执行风险的控制执行风险的控制主要通过制定严格的业务规章，明确操作流程和操作权限来实现，主要措施包括：a)建立明确的业务授权制度；b)实行严格的前台和后台的责任和空间别离制度；c)建立业务监测系统和风险预警系统，严格执行部门的风险控制制度和操作规程；3、资产估值风险的控制估值风险的控制主要由风险管理部负责实施，并由相关的贷款资产业务经办部门协助，主要措施包括：a)风险管理部和相关的贷款资产业务经办部门人员通过市场调查和分析研究，估计担保资产的价值；b)市场营销部根据担保资产的账面价值和市场估价，提供盈亏分析；c)风险管理部认为有必要时上报公司决策委员会，以决定上述资产的的定价。4．法律风险控制法律风险的控制主要由风险管理部实施，重点有以下几个方面：
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a)审查和动态监控贷款业务和授信业务，使其严格遵守法律法规的规定。b)审查贷款是否严格按照与委托人约定和公司所规定的贷款程序进行。c)审查贷款业务、授信决策或指令的执行是否依据有关决策会议的决定或公司的相关规定。第二十三条技术风险控制的主要措施包括：1、交易系统、服务器、网络有专人维护，主要软件及文件都要做到双重备份，其备份应存放于公司住所之外。2、制定严格的电脑系统工作制度，标准电脑系统的操作权限、操作程序和人员责任。第二十四条职业道德风险控制由于职工的违法、违规等行为造成的职业道德风险是公司业务运作风险来源之一，公司应特别重视职业道德风险的防范和控制，主要措施包括：加强对职工的守法意识、职业道德的教育，职工必须严格执行国家法律、法规和公司《职工手册》等各项制度中的有关规定，严禁职工利用职务之便为他人和自己谋取私利，职工的遵纪守法情况和职业道德作为录用和提升的的重要标准。1．根据不同的岗位和职责，制定相应的操作规程，标准职工的业务行为。2．加强职工的业务培训，提高业务素质和信心，由职工所属部门和办公室共同考核职工的工作业绩和工作效率，并据此作为决定职工去留和晋升的重要依据。3．建立举报制度。公司鼓励职工对违反职业道德的行为进行举报，对举报严格保密。对违反职业道德的职工，视情节轻重予以警告、罚款、劝退、辞职、开出等处罚，必要时上报监管机关备案。4．建立完善的信息资料系统，必须真实、全面、及时地记载每一笔业务，相关业务资料及时归档备查。第二十五条信用风险控制加强对相关方信用状况的核查，建立和完善公司信用评级体系，并就对方欺诈、受处罚、违约等行为给公司带来的损失明确处理、赔偿方法。
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第七章风险管理的制度体系第二十六条制度的完善和标准是公司有效防范和控制各项业务风险的前提和基础，因此风险控制制度应表达在公司业务运作的各个环节、各个部门和岗位中，在公司相关部门、岗位之间应建立相互核对、相互制约、相互监督的机制，以有效防范和控制风险。第二十七条风险管理制度由风险管理部组织各部门拟定，报公司总经理和董事会审议通过后实施，风险控制制度主要包括：岗位别离制度、空间隔离制度、作业规则、岗位职责、反馈制度、资料保全制度、保密制度、例会制度、资产估值制度、会计控制制度、稽核制度和职工守则等。第二十八条为保证各部门办公场所、人员和业务的相对独立性，应建立明确的岗位别离制度，根据不同的工作特点和工作要求，合理划分岗位，建立岗位责任制。第二十九条空间隔离制度是指为充分保证信息的隔离和保密，公司必须在各部门之间防火墙以实现业务有形隔离的制度。第三十条为保证公司各项业务的运作效率，各部门应本着合理、高效、尽可能减少错误发生可能性的原则，制定本部门的业务规章和操作流程。同时，应将业务规章和操作流程的实际执行置于风险管理部监督之下。第三十一条岗位职责是指为保证每位职工明确职责范围、提高工作效率而制定的规章。岗位职责既是每位职工的履行职责的行为指引，同时其完成情况又是对职工考核的基本依据，全体职工必须严格遵守和尽责完成。第三十二条反馈制度是控制风险的重要组成部分，通过及时反馈和评估贷款、授信决策及其执行结果，对贷款、授信业务决策过程及管理中存在的风险进行不断的识别和评估，为必要的修正和调整提供依据，以求到达防范和控制风险的目的。第三十三条资料保全制度是指为保证公司业务信息资料管理的真实性、全面性、及时性和有效性而建立的制度。公司应建立完善的业务信息资料保全系统，必须真实、全面、及时的记载每一笔业务，正确进行会计核算和业务核算。建立完整的会计、统计和各种业务资料档案，并妥善保管，确保原始记录、合同契约，各种信息资料数据的真实完整，有关记录要保存5年。
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第三十四条例会制度是针对部门各项业务而建立的一系列研讨、会商、表决安排，如晨会、总结会、业务协调会、风险管理联席会议等。
第三十五条会计控制制度是指能够保证交易记录正确，会计信息真实、准确、完整及反映及时的制度，会计控制包括基本的控制制度和科学的估值方法，主要包括复核制度、凭证制度、账务组织和账务处理体系等。
第三十六条稽核制度是指稽核人员对公司各业务相关部门的工作进行稽核，定期或不定期出具稽核报告，并保证稽核独立性和客观性的制度。主要内容包括：
1，对公司各部门和全体职工执行国家法律、法规情况进行稽核监督。2，对公司业务部门执行业务规章和管理制度情况的检查。3，对风险管理制度和公司各相关业务部门业务流程的合规性和有效性的检查、监督、评价及建议
第八章风险管理制度的监督与评价第三十七条为保障公司风险管理制度的全面性、持续性和有效性，公司内部必须形成良好的控制环境，建立持续的检验制度和独立的报告制度。第三十八条控制环境是指与风险控制相关的各种因素相互作用的综合效果极其对业务运作、职工行为的影响，主要包括各项控制制度对业务的控制力，公司管理层对风险控制制度的重视程度及职工的自我风险意识等。良好的控制环境可以为风险管理制度的有效性创造前提和基础。第三十九条检验制度是指公司根据法律法规、市场环境、金融工具、技术应用等因素的变化及发展情况，不断测试和调整风险管理制度，以确保风险管理制度持续运作并充分有效的的制度。第四十条报告制度是指风险管理部及时将风险管理制度的实质性缺陷或失控向公司分管领导和总经理办公室报告的制度。公司应具备完善的信息系统确保报告程序的有效性和保密性，保证以及时可靠的方式取得准确详细的信息。第四十一条风险管理部定期或不定期检查和指导业务部门的风险管理工作，形成风险管理报告书与建议书，上报公司分管领导。应本着重点管理的原则，对风险管理部、市场营销部的重要业务岗位和人员进行重点监督和风险防范。各部门对风险管理部的工作要给予支持和积极配合，不得干扰。
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第四十二条风险管理部有关人员要认真履行其职责，客观、及时的反映情况，对隐瞒不报，上报虚假情况和监督检查不力，给公司造成较大风险和损失的，要追究其责任。
第四十三条对于各项规章制度完善、风险防范工作积极主动并卓有成效的部门，公司给予适当表彰与奖励。
第四十四条对由于部门制度不完备、工作程序不合理，或管理混乱而造成较大风险并给公司带来损失的，应追究部门主管的责任。
第四十五条明确职工的责、权、利，对由于职工个人风险意识和守法尊规意识冷淡，或玩忽职守，以及心存不轨故意违规的，视其给公司造成的损失及影响程度，从严处理。
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篇九：风控制度建设
第七章风险管理的制度体系第二十六条制度的完善和规范是公司有效防范和控制各项业务风险的前提和基础因此风险控制制度应体现在公司业务运作的各个环节各个部门和岗位中在公司相关部门岗位之间应建立相互核对相互制约相互监督的机制以有效防范和控制风险风控制度及具体措施
第一章总则第一条为确保公司业务规范经营、稳健发展，将各种风险控制在可控范围之内，保证公司经营战略和经营目标得以实现，特制订本规定。第二条本制度参考《商业银行法》、《公司法》、《四川省小额贷款公司管理暂行办法》等有关法律法规的规定，结合小企业风险管理体系和本公司实际业务开展需要制定。
第二章风险管理的目标和原则第三条公司实行风险控制的主要目标是：1．严格遵守国家法律、法规、行业规章以及公司各种规章管理制度的规定，自觉树立规范运作、稳健经营的经营思想和经营风格；2．建立行之有效的风险控制机制和制度，不断提高经营管理水平和风险控制能力，在有效防范风险的前提下，促进公司的发展战略的落实和经营目标的实现；3．保证公司财产的安全完整以及资讯的可靠性和安全性；第四条风险管理工作应严格遵循以下原则：1．全面性原则风险管理必须覆盖公司的所有部门和岗位，并渗透到决策、执行、监督、反馈等各项业务过程和业务环节。因此，公司各业务部门均应实施持续的风险识别、风险评估和风险控制程序。这就是全流程风险管理概念。2．全员性原则员工是风险控制的基础及第一人，风险控制必须涵盖与各业务相关的全体员工，不断提高员工对风险的识别和防范能力，树立全员风险意识。3．相对独立性原则公司设立风险管理部，负责公司的全面风险管理，具有相对的独立性和权威性，有权对公司的业务部门内部风险管理进行协调、监督和检查；4．相互制衡原则公司在岗位的设置上要形成一种相互制约的机制，保证一项完整的经济业务活动，必须分配给具有相互制约关系的两个或两个以上的岗位，分别完成。需要分离的职责主要是：调查、审批、授权、执行、记录、保管、核对等。
5．适时有效原则公司风险管理制度的制定应具有前瞻性，并且必须随着公司经营战略、经营方针、经营理念等内部环境和国家法律法规、市场变化等外部环境的改变及时响应的修改和完善。
6．风险管理与业务发展同等重要原则风险在各项业务中是客观存在的，如果没有正确的风险管理措施，可能会给公司带来巨大的损失。因此，公司业务发展必须建立在风险管理制度完善和有效执行的基础之上，内部风险控制应与业务发展放在同等地位上。
7．定性与定量相结合的原则建立完善的体系量化指标体系，采取定性分析和定量分析相结合的方法，同时重视数据分析模型的定性分析的应用，使风险管理更具有可操作性和科学性。
第三章风险管理的机构设置第五条为满足业务发展中持续的风险管理需要，公司设立风险管理部，作为组织全公司风险管理工作的职能部门。业务部门主管负责公司风险管理政策在各业务领域的具体落实。第六条风险管理部的职责为：1．根据监管部门和公司业务发展规划的需求，统筹公司的全面风险管理工作，拟定并组织实施风险控制计划；2．组织研究和拟定公司风险管理政策、风险评价标准、风险评估技术和相关管理制度，组织召开有关风险管理政策、制度订立及修改的协调会；3．对公司资产质量进行动态的实施监控，根据公司整体的风险状况，对各项业务政策和资产分类配置及调整提出建议；4．参与金融新产品的开发，提出相应的风险控制措施；5．审核公司其他业务部门草拟的涉及风险管理的业务管理规章制度；6．负责牵头对因内部控制和操作风险引发的问题进行研究，通过查找漏洞，不断完善内控制度建设；7．按规定向监管部门和公司管理层报告公司风险管理情况，并组织贯彻监管部门和管理层的相关要求；8．组织员工学习金融政策法规和风险管理知识，及时向各部门提供风险管理信息；
第七条业务部门主管的风险管理职责：
1．对照各项风险监控指标进行自我监测和风险评估，必要时对本部门
每日的风险状况进行记录，并提出风险控制措施和对违规行为的处罚措施；
2．不定期检查每一业务环节的授权；
3．检查业务环节中的手续是否符合制度规定；
4．对于违反规定的行为进行提醒、警告、制止，必要时上报风险管理
部及公司管理层；
5．定时提交本部门风险评估报告；
6．当出现异常风险情况时及时通知风险管理部，必要时上报公司管理
层，异常情况由风险管理部会同各业务部门制定具体标准。
第八条、必要时，公司董事会股东会可对有关风险工作进行会商。
第四章
风险管理的步骤
第九条公司在实施风险控制时主要以业务流程为主导，按风险识别、风险
评估、风险控制措施的实施；风险管理的监控、风险管理制度的完善5个步骤进
行。
第十条风险识别是指对所有可能存在的、对公司业务运作有重大影响的潜
在风险点进行考察和识别，它是有效实施风险控制的前提和基础。
风险识别主要采用由下至上的分析法，由业务部门负责人对部门内潜在的风
险点进行识别，定期或根据需要及时出具风险自查报告，经部门讨论后报公司风
险管理部及公司管理层。
鉴于由下至上分析法不足以识别所有可能存在的风险点，公司同时采取由上
至下分析法，由公司管理层、风险管理部、将风险尤其是外部风险和合规性风险
等进行指标分解，下达风险限额到各业务部门。
第十一条风险评估是指由公司风险管理部、业务部门主管根据业务中风险
发生的可能性以及由此对公司运作造成潜在影响进行评估，准确的风险评估是有
效进行风险控制的科学依据。
业务部门主管只负责对本部门的风险进行评估，而风险管理部则根据各业务
部门提供的风险自查报告，负责对公司风险点进行全面的评估。
为保证风险度量的准确性，在风险评估时应采取定性分析和定量分析相结合
的方法。定性分析旨在评估业务流程中的所有风险并保证有适当的控制制度相对
应；定量分析则着眼于风险评估的准确性。
第十二条风险控制措施的实施是指在风险评估的基础之上，由风险点所在
的部门采取相应的控制措施，经风险管理部审核并报公司管理层批准后组织具体
实施。
第十三条为保证风险控制的有效性，由风险管理部对风险管理系统实施持
续的检查和监控。
风险管理部将根据既定的监控程序对每个业务部门进行持续的检查监督，并
对风险控制有缺陷的部门进行重点监控。
为保证风险监控的准确有效，公司将制定科学的关键风险指标，并由业务部
门主管、风险管理部和公司分管领导进行分层次审议通过并监控。
第十四条在风险监控的基础上，公司管理层、风险管理部、各部门主管应
对公司业务风险管理系统的适当性、有效性及时作出评价。如果发现公司风险管
理系统有不足之处，则应及时提出改进建议和报告，并监督业务部门实施上述建
议，以利于风险管理系统的完善。
第五章
风险的主要类型
第十五条公司开展业务面临的风险有市场风险、经营管理风险、技术风险、
运作风险以及相关方信用风险等。
第十六条因经济因素、政策因素、投资心理和交易制度等各种因素的影响，
导致公司有关业务可能遭受损失的市场风险主要包括：
1、政策风险因国家宏观政策如货币政策、财政政策、产业政策、地区
发展政策发生变化，导致信贷市场波动而影响贷款收益，以及借款业经济效益发
生变化而影响信贷收入，从而产生损失的可能。
2、经济周期风险随着经济运行周期性的变化，各个行业盈利水平呈
现周期性变化。
第十七条在公司经营过程中，由于决策程序不当、管理水平不高或贷款策
略失误等因素的影响，公司收益将产生波动的经营管理风险。主要包括决策风险、
执行风险和法律风险。
1．决策风险由于经营决策、操作程序以及操作权限划分不合理等因素
而使公司收益遭受损失的可能性。2．执行风险由于指令不明晰、交易操作失误等认为因素而使公司资产
遭受损失的可能性，主要包括操作能力风险和交易权限风险等。3．资产估值风险由于资产估值不准确而导致公司业务决策失误和盈亏
状况不实的风险。4．法律风险由于业务操作过程当中出现与现行法律法规相抵触的行为
而使资产遭受损失的可能性。第十八条技术风险是指由于公司计算机系统、通讯系统、交易网络等技术
保障系统或信息网络支持系统出现异常情况而使公司遭受损失的可能性。第十九条职业道德风险是指由于公司员工不遵守职业操守，发生违法违规
行为而使公司遭受损失的可能性。第二十条对手方信用风险是指公司业务中有关的对手方违法、欺诈而使公
司遭受损失的可能性。第六章风险控制的主要措施
第二十一条市场风险的控制措施，为有效防范和控制市场风险，对各项业务应采取强化研究、风险识别以及设定市场风险监控指标等措施，具体如下：
1．强化研究通过加强对影响市场整体运作的各方面因素进行跟踪调查和研究，及时作出相关的前瞻性研究报告，为经营决策提供依据，以有效规避和防范市场风险。主要措施包括：
a)对宏观经济走势、政策变化、行业发展、企业发展情况、贷款策略演变以及其他影响市场变化的因素进行分析研究，由相关部门出具定期和不定期的报告供决策参考；
b）通过与外部研究机构合作，获得较为全面的宏观经济信息以及政策走向分析，为规避是市场分析提供参考；
c)股东会以定期和不定期会议审定公司的资产配置计划，决定资产在不同业务品种之间的配置比例，决定资产在行业、市场、企业之间的分配比例，以及融资规模，以控制业务运作的市场风险。
2．风险识别风险识别主要由风险管理部负责进行，主要包括：a)正确识别金融市场风险成分，为确保市场风险度量的准确性提供科学依
据；b)研究市场风险的度量方法，尽量利用风险量化技术来计算市场风险值，
并以设定风险限额的方式来控制风险；c)风险限额的设定、分配和监控应独立于相关业务部门，未经公司风险评
审委员会审查批准，不得突破风险限额。第二十二条经营管理风险的控制措施。1、决策风险的控制决策风险的控制体现在业务流程的各个环节，涉及
的主题主要有；风险管理部和信贷部等。通过设定合理的权限范围，将决策风险控制在设定的范围之内。
a)市场营销部经理作为信贷业务管理的主要责任人，负责监督信贷业务部信贷业务操作是否符合风险评审委员会的决策。
b)风险管理部根据其职能，部门主管负责监督本部门的相关业务操作是否符合风险评审委员会得决策。
2、执行风险的控制执行风险的控制主要通过制定严格的业务规章，明确操作流程和操作权限来实现，主要措施包括：
a)建立明确的业务授权制度；b)实行严格的前台和后台的责任和空间分离制度；c)建立业务监测系统和风险预警系统，严格执行部门的风险控制制度和操作规程；3、资产估值风险的控制估值风险的控制主要由风险管理部负责实施，并由相关的贷款资产业务经办部门协助，主要措施包括：a)风险管理部和相关的贷款资产业务经办部门人员通过市场调查和分析研究，估计担保资产的价值；b)市场营销部根据担保资产的账面价值和市场估价，提供盈亏分析；c)风险管理部认为有必要时上报公司决策委员会，以决定上述资产的的定价。4．法律风险控制法律风险的控制主要由风险管理部实施，重点有以下几个方面：a)审查和动态监控贷款业务和授信业务，使其严格遵守法律法规的规定。
b)审查贷款是否严格按照与委托人约定和公司所规定的贷款程序进行。c)审查贷款业务、授信决策或指令的执行是否依据有关决策会议的决定或公司的相关规定。第二十三条技术风险控制的主要措施包括：1、交易系统、服务器、网络有专人维护，主要软件及文件都要做到双重备份，其备份应存放于公司住所之外。2、制定严格的电脑系统工作制度，规范电脑系统的操作权限、操作程序和人员责任。第二十四条职业道德风险控制由于员工的违法、违规等行为造成的职业道德风险是公司业务运作风险来源之一，公司应特别重视职业道德风险的防范和控制，主要措施包括：加强对员工的守法意识、职业道德的教育，员工必须严格执行国家法律、法规和公司《员工手册》等各项制度中的有关规定，严禁员工利用职务之便为他人和自己谋取私利，员工的遵纪守法情况和职业道德作为录用和提升的的重要标准。1．根据不同的岗位和职责，制定相应的操作规程，规范员工的业务行为。2．加强员工的业务培训，提高业务素质和信心，由员工所属部门和办公室共同考核员工的工作业绩和工作效率，并据此作为决定员工去留和晋升的重要依据。3．建立举报制度。公司鼓励员工对违反职业道德的行为进行举报，对举报严格保密。对违反职业道德的员工，视情节轻重予以警告、罚款、劝退、辞职、开出等处罚，必要时上报监管机关备案。4．建立完善的信息资料系统，必须真实、全面、及时地记载每一笔业务，相关业务资料及时归档备查。第二十五条信用风险控制加强对相关方信用状况的核查，建立和完善公司信用评级体系，并就对方欺诈、受处罚、违约等行为给公司带来的损失明确处理、赔偿办法。
第七章风险管理的制度体系
第二十六条制度的完善和规范是公司有效防范和控制各项业务风险的前提和基础，因此风险控制制度应体现在公司业务运作的各个环节、各个部门和岗位中，在公司相关部门、岗位之间应建立相互核对、相互制约、相互监督的机制，以有效防范和控制风险。
第二十七条风险管理制度由风险管理部组织各部门拟定，报公司总经理和董事会审议通过后实施，风险控制制度主要包括：岗位分离制度、空间隔离制度、作业规则、岗位职责、反馈制度、资料保全制度、保密制度、例会制度、资产估值制度、会计控制制度、稽核制度和员工守则等。
第二十八条为保证各部门办公场所、人员和业务的相对独立性，应建立明确的岗位分离制度，根据不同的工作特点和工作要求，合理划分岗位，建立岗位责任制。
第二十九条空间隔离制度是指为充分保证信息的隔离和保密，公司必须在各部门之间防火墙以实现业务有形隔离的制度。
第三十条为保证公司各项业务的运作效率，各部门应本着合理、高效、尽可能减少错误发生可能性的原则，制定本部门的业务规章和操作流程。同时，应将业务规章和操作流程的实际执行置于风险管理部监督之下。
第三十一条岗位职责是指为保证每位员工明确职责范围、提高工作效率而制定的规章。岗位职责既是每位员工的履行职责的行为指引，同时其完成情况又是对员工考核的基本依据，全体员工必须严格遵守和尽责完成。
第三十二条反馈制度是控制风险的重要组成部分，通过及时反馈和评估贷款、授信决策及其执行结果，对贷款、授信业务决策过程及管理中存在的风险进行不断的识别和评估，为必要的修正和调整提供依据，以求达到防范和控制风险的目的。
第三十三条资料保全制度是指为保证公司业务信息资料管理的真实性、全面性、及时性和有效性而建立的制度。公司应建立完善的业务信息资料保全系统，必须真实、全面、及时的记载每一笔业务，正确进行会计核算和业务核算。建立完整的会计、统计和各种业务资料档案，并妥善保管，确保原始记录、合同契约，各种信息资料数据的真实完整，有关记录要保存5年。
第三十四条例会制度是针对部门各项业务而建立的一系列研讨、会商、表
决安排，如晨会、总结会、业务协调会、风险管理联席会议等。第三十五条会计控制制度是指能够保证交易记录正确，会计信息真实、准
确、完整及反映及时的制度，会计控制包括基本的控制制度和科学的估值方法，主要包括复核制度、凭证制度、账务组织和账务处理体系等。
第三十六条稽核制度是指稽核人员对公司各业务相关部门的工作进行稽核，定期或不定期出具稽核报告，并保证稽核独立性和客观性的制度。主要内容包括：
1，对公司各部门和全体员工执行国家法律、法规情况进行稽核监督。2，对公司业务部门执行业务规章和管理制度情况的检查。3，对风险管理制度和公司各相关业务部门业务流程的合规性和有效性的检查、监督、评价及建议
第八章风险管理制度的监督与评价第三十七条为保障公司风险管理制度的全面性、持续性和有效性，公司内部必须形成良好的控制环境，建立持续的检验制度和独立的报告制度。第三十八条控制环境是指与风险控制相关的各种因素相互作用的综合效果极其对业务运作、员工行为的影响，主要包括各项控制制度对业务的控制力，公司管理层对风险控制制度的重视程度及员工的自我风险意识等。良好的控制环境可以为风险管理制度的有效性创造前提和基础。第三十九条检验制度是指公司根据法律法规、市场环境、金融工具、技术应用等因素的变化及发展情况，不断测试和调整风险管理制度，以确保风险管理制度持续运作并充分有效的的制度。第四十条报告制度是指风险管理部及时将风险管理制度的实质性缺陷或失控向公司分管领导和总经理办公室报告的制度。公司应具备完善的信息系统确保报告程序的有效性和保密性，保证以及时可靠的方式取得准确详细的信息。第四十一条风险管理部定期或不定期检查和指导业务部门的风险管理工作，形成风险管理报告书与建议书，上报公司分管领导。应本着重点管理的原则，对风险管理部、市场营销部的重要业务岗位和人员进行重点监督和风险防范。各部门对风险管理部的工作要给予支持和积极配合，不得干扰。第四十二条风险管理部有关人员要认真履行其职责，客观、及时的反映情
况，对隐瞒不报，上报虚假情况和监督检查不力，给公司造成较大风险和损失的，要追究其责任。
第四十三条对于各项规章制度完善、风险防范工作积极主动并卓有成效的部门，公司给予适当表彰与奖励。
第四十四条对由于部门制度不完备、工作程序不合理，或管理混乱而造成较大风险并给公司带来损失的，应追究部门主管的责任。
第四十五条明确员工的责、权、利，对由于员工个人风险意识和守法尊规意识淡漠，或玩忽职守，以及心存不轨故意违规的，视其给公司造成的损失及影响程度，从严处理。
篇十：风控制度建设
一、领导高度重视，推进安全风险管理体系建设为能够使安全风险管理各项工作得到有效落实，公司将安全风险管理工作纳入公司每周一党政联席会议议程，由安全风险管理专职人员汇报安全风险管理工作推进情况和存在的问题，针对工作开展中的问题，参会人员共同探讨，分别交换意见，确定最终解决方案。并结合安全风险管理推进工作领导小组成员各自工作实际，划定任务，明确职责，形成任务到人、责任到人、层级负责、严抓落实的良好局面，为工作的开展奠定了基础。
二、加强岗位培训，提高干部职工安全风险意识。
1、开展事故案例警示教育。结合铁路总公司通报的作业人员责任死亡较大事故，制定事故案例警示教育内容，组织干部职工学习“__________(2013)96号”《关于进一步加强近劳动安全工作的通知》(2013)94号《污水提升站、化粪池等集污设备维修安全操作规程》，充分利用班前点名会、职工学习会、安全“警示室”等，明确各级干部的监控责任和职工岗位作业标准，并在污水提升站、化粪池等集污设备等维修作业中认真贯彻落实。明确管道、窨井、阀门井、化粪池、污水处理池、污水积水井、储水池、地沟、锅炉、压力容器、箱罐类容器、烟道、除尘器、储藏室、冷库等有限空间作业技术要求和管理程序。
2、安全风险知识培训。组织各车间安全管理人员，在____职培基地分5次进行安全风险管理知识培训，通过“安全风险管理方法与技术”“安全管理理论与方法”“安全文化建设”三个培训课件，结合公司安全生产实际情况，引导干部职工树立安全风险意识，正确识别安全风险源点，熟练掌握现场作业风险源点控制技巧，提高职工现场处置能力。
3、新工岗前培训教育。对新分到我公司的5名大学生、33名高职毕业生，在公司培训基地，分两期对新职人员进行岗前安全培训。劳人部针对新职培训工作，提前入手，精心准备，找准培训重点、确定培训内容，从安全部、劳人部等相关业务部室，抽调文化素质高、安全意识强、专业功底硬的人员，担当授课老师，采取多种形式，保证培训效果，避免走形式、走过场，做好新入路职工初期
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的培养、锻炼，促进新工的尽快成长和成才。同时找准培训重点、制订“一人一案”的培训计划，尤其要增强预算编制、电器维管、集中控制等关键岗位适应性实践锻炼，鼓励新接收职工考取国家认证资格，采取多种形式，保证培训效果。对于实习期满达不到岗位标准要求的不予定职。环节，确保人员、设备安全。
4、提高干部素质。为提高干部业务能力，强化干部下现场指导
水平，公司将提高干部素质作为下半年的一项重点工作来抓。各部室、各车间按照公司的总体工作部署，结合每名干部岗位工作的实际情况，着重从政治素质、业务素质、综合素质等方面，制订干部素质培训计划，突出干部素质培训的质量和效果，增强干部素质培训计划可操作性，每周按计划通过政治素质、业务素质、综合素质等方面内容培训学习。同时，由公司劳人部、纪律监察室等部门联合组成“干部提素”检查督导小组，不定期、不定点的对各部室、各车间干部提素计划落实情况督导检查，并通过对相关人员培训结果提问，达不到要求车间或者个人，所有培训工作推到重来，并纳入月度考核，保证了干部素质培训计划的有效落实，提高干部素质培训的质量和效果，增强干部素质培训计划可操作性。
三、落实四个机制，重点卡控现场作业风险源点
1、针对公司生产任务种类多、日常作业流动分散、作业面广等突出特点，组织专业人员对管内在建工程、房建、供水、物业、锅炉等重点部位进行“地毯式”梳理汇总，广泛收集近年来发生的安全问题及违章违纪情况，围绕人员、设备、管理三大要素，并对数据进行分析，初步确定15个风险源，83个风险点。通过深入一线，组织车间、班组干部职工从思想认识、人员素质、设备质量、现场作业等方面进行探讨分析，部学研判风险源，最终确定15个风险源确定安全风险控制重点和难点，按照安全风险等级逐项确立72个安全风险点，实现风险数据全覆盖。
2、将各类安全风险点按照人为因素、技术因素、自然条件因素
等产生原因进行梳理分类，综合评估其风险概率、风险范围和严重程度，并
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分别制定针对性卡控措施和应急处置措施281条，将风险管理全面融入既有安全制度，从安全生产管理制度、安全生产监督检查、安全生产考核等几个方面，修订完善安全管理制度、办法，找准了安全风险管理的切入点。
3、进一步完善安全问题报告制度，明确各部门的响应人员、时限、流程及应对方案，严格规范报告程序，严肃报告纪律，坚决消除瞒报、迟报现象。迅速将新发现的安全问题纳入《安全风险问题库》，并根据应急预案规定，适时启动相关应急预案。
四、明确风险重点，强化现场安全风险控制处置
1、公司根据实际工作情况，确定月度重点工作项目，从客车上水、锅炉焚火、物业管理、基建工程、高铁设备、交通安全、消防安全等重点工作，制定公司月度安全风险源(点)控制表予以下发，各车间根据公司安全风险源控制点，结合车间生产任务，分别制定车间安全风险源点控制表和控制措施，下发到班组贯彻落实，并通过公司各级检查人员下现场检查和跟班作业检查，强化作业标准和安全卡控措施落实，确保各项安全措施落到实处。
2、针对季节更替、工程改造、设备更新、业务变更等内外部条件的变化和运输生产的新情况、新问题，及时分析研判安全风险的变化，动态调整“月度安全风险源点控制表”中的控制点和控制措施，补充修订风险和控制措施，时刻保持把握安全风险源的高度敏感性，确保安全风险管理及时跟进发展变化的安全形势。
五、夯实管理基础，规范规章制度管理办法措施
1、安全职责、标准流程修订。按照总公司安全风险“三四五九”总体思路，公司组织人员首先从明确管理职责上入手，按照“逐级负责、分工负责、岗位负责”的要求，进一步明晰和落实各部门、各岗位的安全职责，消除职责不清，推诿扯皮现象的发生，严堵安全管理漏洞。
一、完善风控流程，加强风控制度建设
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风险控制部成立于20____年末，由于成立的时间较短，风控工作一直处于不断探索与改进的过程中，直至目前已经形成较为完整的流程。
经多次沟通，并征求投资部各位同仁的意见，结合风控工作实际，进一步修订了《风险控制制度》，完善了流程中的格式文本，如《风险评估意见》、《风险评估报告》、《投资部项目质量分析自评表》等。并在《风险控制制度》的基础上，将风控工作流程融入投资管理制度，使风控工作变得日常化与具体化，进一步规范公司项目投资工作的同时，也完善了公司的风险控制体系。
二、加强投资风险监督，揭示拟投资项目风险
1、组织部门员工及时收集投资各部的项目立项资料，并进行初步风险分析，并与投资部门交流意见以便投资部更好地筛选项目。
2、组织、督导部门员工在获得项目具体资料后做进一步的风险分析，并向公司内审会出具拟投资项目的风险评估意见，为内审会提供决策依据。
3、组织拟投资项目的现场风控调查，并与投资部多次沟通，落实项目可能存在的风险点，在此基础上撰写项目风险评估报告提交至投资决策委员会与风险控制委员会，作为项目判断依据。
4、组织风险控制委员会的会务工作，汇总风险控制委员会的评审意见，并按月向风险控制委员会报送工作简报，以便委员及时了解公司投资情况。
5、督导风险控制制度的具体实施，并监督项目投资严格按照业务流程规范操作。
三、汇总已投项目情况，加强已投项目管理
1、组织20____年已投资项目的资料收集与汇总，对每一家企业20____年的经营情况都进行了具体的分析，并撰写《已投项目20____年经营情况报告》，以便管理层更好地了解已投项目的进展。
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2、实时关注已投资项目风险点，多次与项目负责人、企业方沟通情况，并提出相应的建议，必要时与律师商议解决措施。组织撰写相关的专项情况报告。如……
四、加强法务事项管理，控制法务风险
1、多次与法律顾问沟通协调，督促其及时为我公司处理法务事项，包括合同的审核与出具法律意见、项目投资的法律风险咨询等。
2、建议聘请了法律服务机构指派律师在公司坐班，有效提高公司法务事项的处理效率。
五、加强与中介机构的联系，协助其他部门的工作
1、根据项目调查的需要，为投资部门在投资过程中涉及的财务、税务问题提供咨询，并联系中介机构进行法务与财务尽职调查。
2、为公司基金募资事宜提供财务、税务相关协助工作，并督促法律顾问提供法务支持。
3、就公司资产评估、审计、验资等事宜联系事务所并就相关问题进行沟通协调。
六、提高个人素质，加强团队建设
1、顺利引入两名专业人才，并定期进行培训，传授相关业务知识，以提高部门人员的业务水平，为建设高效的风控团队、提高风控工作质量奠定基础。
2、不断加强自我建设，注意学习投资行业相关制度，参加相关培训以实时掌握新知识。
3、定期组织部门内部讨论会议，对投资项目、已投项目、风控工作方式等内容进行交流，既有利于提高部门人员业务水平，也有利于提高风控工作的效率、
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完善投资与风控的流程。
七、20____年的工作计划与努力的方向
20____年，本人在领导和同仁的支持下，保证了风险控制工作的顺利开展，但是由于种种原因的存在，风险控制工作也存在一些不足之处：而一年来公司投资业务蓬勃发展，由于风控部人手有限、精力有限，难免存在一些疏漏;风控工作与投资工作如何衔接也是难点之一。
总结过去，展望未来，本人将努力改正不足之处，从以下方面进一步加强风险控制工作：
1、严格按照相关制度开展风险控制工作，进一步规范风险控制流程，完善公司风险控制体系。
2、引进专业人才，壮大风控工作团队，提高风控工作效率。
3、进一步加强已投资项目的管理，对已投资项目进行全面的梳理，加强项目的深度分析，为管理层提供决策依据。
在分公司纪委的正确领导下，始终围绕收费中心工作，以全面履行廉洁从业“一岗双责”为目标，以强化“两个责任”落实为重点，全方位推进廉洁风险防控工作，形成了较为完备的预防腐败工作体系，为打造“儒行大道”服务品牌，创建“五星级收费站”，提供了坚强的政治和纪律保证。现将工作情况汇报如下：
一、廉洁风险防控体系建设情况
（一）精心研究部署，扎实推进廉洁风险防控体系建设。成立曲阜南收费站廉洁风险防控管理工作领导小组，围绕思想道德、岗位职责、业务流程、制度机制、外部环境等重点风险，不定期组织员工召开专题会议，将廉洁风险防控与优化工作流程、规范服务行为、提高队伍素质和服务水平相结合，增强了廉洁风险防控的科学性、严密性和针对性，使廉洁风险防控建设更好地服务大局，做到廉
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政工作与业务工作有机统一，相互促进。
（二）认真组织摸排，制定针对性风险防控措施。组织各岗位人员严格对照《廉洁风险防控体系制度汇编手册》的内容，以分公司“八项注意”为红线，采取“自己找、大家提，组织点、相互帮”的方式，认真查找部门、个人的廉洁风险点，认真填写《廉洁风险点自查及防范措施登记表》。结合排查出来的廉洁风险点，提出防控风险的具体措施和办法。部门风险方面，由部门人员围绕人、财、物管理和行政权力运行过程中，以及效能监察中的薄弱环节和风险隐患，制定防控措施。单位风险方面，由站领导班子围绕决策、执行过程和监督、检查、考核等关键环节，制定具体防控措施，比如绿通车辆的查验，按照工作要求至少两人多点多方位验货，车辆信息、图片资料、证件信息上传绿通平台，由监控员逐一审核，是否符合免费条件放行，杜绝偷逃费行为，堵塞日常管理中存在的漏洞，让权力得到制约。我站目前未发现任何违规违纪行为。
二、落实执行情况及在执行过程中存在的问题
（一）加大宣传教育力度，努力提高廉洁风险防控意识。在重大节假日等关键时期，组织召开廉洁风险防控工作专题会议，强调廉洁风险防控管理工作的目的意义、工作要求和具体内容，在全站营造良好的廉洁风险防控氛围。不定期组织员工开展廉政专题教育学习，狠抓岗位教育，引导员工明确岗位职责，认清岗位风险，强化风险意识，提高防控能力，不断增强员工们参与廉洁风险防控管理工作的主动性和自觉性。
（二）实施精细化操作，不断加大风险点排查工作力度。按
照“找准、查全、挖深”的要求，采取自查与互查相结合的方式，对照《廉洁风险点自查及防范措施登记表》，定期组织查找并分析重点岗位、关键环节和重点人员在履行岗位职责、执行制度以及推进效能监察等方面存在或潜在的廉洁风险点，认真梳理汇总，同时针对查找到的廉洁风险点，及时更新完善针对性、操作性强的风险防控措施，扎实推进廉洁风险体系建设。（三）突出督导监察实效，着力提升风险防控工作水平。严格落实季度督导评估制度，对重点风险点的防范
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措施进行督导检查，确保廉洁风险防控机制的有效运行，真正做到风险防控到岗，制度建设到岗，责任落实到岗。同时注重将效能监察工作与制度建设相结合，积极推进效能监察工作有序开展。把强化制度建设和执行力作为效能监察工作的重点，做到每季度有针对性地排查1-2项管理中的难点、焦点、热点，同时做到发现一个问题，堵塞一些漏洞，完善一套制度，推进一次工作，充分发挥效能监察在业务工作中的积极作用。
虽然在廉洁风险防控体系建设及落实执行方面做了一些工作，但离上级的要求还存在一定的差距。一是抓廉政建设创新意识不够，组织开展廉政教育管理方法不够灵活，对党的最新理论成果的学习和对新事物、新变化的适应能力还需加强。二是廉政责任落实不够扎实，对分管的岗位和人员提醒警示的多，跟踪问效抓落实的力度还不够，没有形成长效监督机制，“主动抓、带头抓、直接抓”的责任意识还需加强。
三、对廉洁风险防控体系建设的建议
窗体顶端
（一）建立更加完善的预警和纠错机制。建立健全廉洁风险问题早发现、早提醒、早纠正的工作机制，探索建立“廉洁风险预警系统”，以风险排查、督导监察、风险评估信息为基础，及时发现廉政方面的苗头性、倾向性问题，发放提醒卡、警示卡、纠错卡。同时，做好谈话、函询、诫勉、督查、督办、通报等工作，深化成果运用。
（二）建立廉洁风险动态管理机制。以季度为周期，根据廉洁风险防控工作要求、防控措施落实的效果，以及反腐倡廉实际的需要，及时调整、完善廉洁风险内容、等级、防控措施和防控责任，实现对廉洁风险的常态、长效防控，积极探索建立廉洁风险管理软件，推进相关工作的信息化建设。
（三）建立考核与问责机制。以效能监察、“三重一大”决策、党风廉政建设责任制考核为主线，把廉洁风险防控工作与部门负责人绩效考核管理相结合，
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防止廉洁风险防控工作流于形式。对责任不落实、管理不到位、廉洁风险防控工作出现问题的部门负责人和责任人进行考核与问责，通过综合运用监督执纪“四种形态”、《中国共产党问责条例》等规定，倒逼廉洁风险防控工作落到实处。每半年对风险岗位人员进行各类谈话，帮助风险岗位人员在思想上筑成反腐拒变的防线，加强修养，廉洁自律，从根本上增强抵御各种诱惑，提高维护自身纯洁性的能力。
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篇十一：风控制度建设
风控制度及具体措施第一章总则第一条为确保公司业务规范经营、稳健发展，将各种风险控制在可控范围之内，保证公司经营战略和经营目标得以实现，特制订本规定.第二条本制度参考《商业银行法》、《公司法》、《四川省小额贷款公司管理暂行办法》等有关法律法规的规定，结合小企业风险管理体系和本公司实际业务开展需要制定。
第二章风险管理的目标和原则第三条公司实行风险控制的主要目标是：1．严格遵守国家法律、法规、行业规章以及公司各种规章管理制度的规定，自觉树立规范运作、稳健经营的经营思想和经营风格；2．建立行之有效的风险控制机制和制度，不断提高经营管理水平和风险控制能力，在有效防范风险的前提下，促进公司的发展战略的落实和经营目标的实现；3．保证公司财产的安全完整以及资讯的可靠性和安全性;第四条风险管理工作应严格遵循以下原则：1．全面性原则风险管理必须覆盖公司的所有部门和岗位，并渗透到决策、执行、监督、反馈等各项业务过程和业务环节。因此,公司各业务部门均应实施持续的风险识别、风险评估和风险控制程序.这就是全流程风险管理概念。2．全员性原则员工是风险控制的基础及第一人，风险控制必须涵盖与各业务相关的全体员工，不断提高员工对风险的识别和防范能力，树立全员风险意识。3．相对独立性原则公司设立风险管理部，负责公司的全面风险管理，具有相对的独立性和权威性，有权对公司的业务部门内部风险管理进行协调、监督和检查;4．相互制衡原则公司在岗位的设置上要形成一种相互制约的机制，保证一项完整的经济业务活动，必须分配给具有相互制约关系的两个或两个以上的岗位，分别完成。
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需要分离的职责主要是:调查、审批、授权、执行、记录、保管、核对等。5．适时有效原则公司风险管理制度的制定应具有前瞻性，并且必须随着公司经营战略、经营方针、经营理念等内部环境和国家法律法规、市场变化等外部环境的改变及时响应的修改和完善。6．风险管理与业务发展同等重要原则风险在各项业务中是客观存在的,如果没有正确的风险管理措施，可能会给公司带来巨大的损失。因此，公司业务发展必须建立在风险管理制度完善和有效执行的基础之上,内部风险控制应与业务发展放在同等地位上。7．定性与定量相结合的原则建立完善的体系量化指标体系，采取定性分析和定量分析相结合的方法，同时重视数据分析模型的定性分析的应用，使风险管理更具有可操作性和科学性。
第三章风险管理的机构设置第五条为满足业务发展中持续的风险管理需要，公司设立风险管理部,作为组织全公司风险管理工作的职能部门。业务部门主管负责公司风险管理政策在各业务领域的具体落实。第六条风险管理部的职责为：1．根据监管部门和公司业务发展规划的需求，统筹公司的全面风险管理工作,拟定并组织实施风险控制计划；2．组织研究和拟定公司风险管理政策、风险评价标准、风险评估技术和相关管理制度，组织召开有关风险管理政策、制度订立及修改的协调会;3．对公司资产质量进行动态的实施监控，根据公司整体的风险状况，对各项业务政策和资产分类配置及调整提出建议；4．参与金融新产品的开发，提出相应的风险控制措施；5．审核公司其他业务部门草拟的涉及风险管理的业务管理规章制度；6．负责牵头对因内部控制和操作风险引发的问题进行研究,通过查找漏洞，不断完善内控制度建设；7．按规定向监管部门和公司管理层报告公司风险管理情况，并组织贯彻监管部门和管理层的相关要求;8．组织员工学习金融政策法规和风险管理知识,及时向各部门提供风险
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管理信息；
第七条业务部门主管的风险管理职责：
1．对照各项风险监控指标进行自我监测和风险评估，必要时对本部门
每日的风险状况进行记录，并提出风险控制措施和对违规行为的处罚措施；
2．不定期检查每一业务环节的授权；
3．检查业务环节中的手续是否符合制度规定;
4．对于违反规定的行为进行提醒、警告、制止,必要时上报风险管理部
及公司管理层;
5．定时提交本部门风险评估报告；
6．当出现异常风险情况时及时通知风险管理部，必要时上报公司管理
层，异常情况由风险管理部会同各业务部门制定具体标准。
第八条、必要时，公司董事会股东会可对有关风险工作进行会商。
第四章
风险管理的步骤
第九条公司在实施风险控制时主要以业务流程为主导，按风险识别、风险
评估、风险控制措施的实施;风险管理的监控、风险管理制度的完善5个步骤进
行。
第十条风险识别是指对所有可能存在的、对公司业务运作有重大影响的潜
在风险点进行考察和识别，它是有效实施风险控制的前提和基础.
风险识别主要采用由下至上的分析法,由业务部门负责人对部门内潜在的风
险点进行识别，定期或根据需要及时出具风险自查报告，经部门讨论后报公司风
险管理部及公司管理层。
鉴于由下至上分析法不足以识别所有可能存在的风险点，公司同时采取由上
至下分析法，由公司管理层、风险管理部、将风险尤其是外部风险和合规性风险
等进行指标分解，下达风险限额到各业务部门。
第十一条风险评估是指由公司风险管理部、业务部门主管根据业务中风险
发生的可能性以及由此对公司运作造成潜在影响进行评估,准确的风险评估是有
效进行风险控制的科学依据。
业务部门主管只负责对本部门的风险进行评估，而风险管理部则根据各业务
部门提供的风险自查报告,负责对公司风险点进行全面的评估。
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为保证风险度量的准确性，在风险评估时应采取定性分析和定量分析相结合
的方法。定性分析旨在评估业务流程中的所有风险并保证有适当的控制制度相对
应;定量分析则着眼于风险评估的准确性.
第十二条风险控制措施的实施是指在风险评估的基础之上,由风险点所在
的部门采取相应的控制措施,经风险管理部审核并报公司管理层批准后组织具体
实施。
第十三条为保证风险控制的有效性，由风险管理部对风险管理系统实施持
续的检查和监控。
风险管理部将根据既定的监控程序对每个业务部门进行持续的检查监督,并
对风险控制有缺陷的部门进行重点监控.
为保证风险监控的准确有效,公司将制定科学的关键风险指标，并由业务部
篇十二：风控制度建设
风控规章制度风控部规章制度一仪容仪表白班工作人员需穿工作服上班，晚班工作人员可放宽至休闲装，但背心拖鞋之类的着装不允许二工作纪律1.上班期间不可在电脑上玩儿游戏，看视频听音乐，不得打瞌睡，晚班工作人员可在24点之后听听音乐缓解疲劳2.上班时不得坐姿不正东倒西歪，不得桌面不整洁，不得大声喧哗影响他人工作，不得经常长时间的接打私人电话三资料管理1.客户资料属于公司机密文件，风控部人员应严格遵守公司制度，不得泄露客户资料2.如专职人员需要使用资料，必须做好资料交接，使用完毕即刻归还管理人员四进出管理1.风控部属公司严管部门，承担风险责任重大。故除本部门人员及总裁外不得随意进出2.如需进入，需经过风控部总监及总裁同意3.交易及技术问题可通过QQ跟风控部联系，由风控部解决4.随意进出者，将视违规处理五作息制度1．风控部工作分为：早班中班晚班冬令时：早班：早上7:30——下午14:30一名风控专员9:00——下午18:00经理中班：下午14:00——晚上21:30一名风控专员晚班：晚上20:00——早上4:002名风控专员夏令时：早班：早上7:00——下午14:30一名风控专员
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9:00——下午18:00经理中班：下午14:00——晚上21:30一名风控专员晚班：晚上20:00——早上4:002名风控专员客服（资料整理客服，开户客服）统一上班时间为：早上9:00——下午18:002．交班时间为30分钟。包括部门QQ上线，未完成工作，上级安排任务等交接处理，可按具体实际情况安排3．针对晚班工作时间较长轮休时间段具体安排：2:00——3:00；其他时间不得休息，具体时间段安排休息倒班人员可自行协商六工作流程1.早班具体工作安排：（1）公司金评发布包括各大黄金网站以及行情软件后台（2）实盘开户以及账户激活注意：需及时更新部门共享并及时在qq群发布信息（3）实时监控客户头寸做好后台管理工作（4）关注行情波动2.中班具体工作安排：(1)实盘开户以及账户激活注意：需及时更新部门共享并及时在qq群发布信息(2)关注行情波动并将金评发送至相关网站(3)实时监控客户头寸做好后台管理工作3.晚班具体工作安排：(1)通过交接报表以及部门QQ群聊天记录核对部门共享资料更新是否有错漏并及时作出处理(2)关注行情波动并将金评发送至相关网站(3)实时监控客户头寸做好后台管理工作
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七违规处罚1.2.3.4.迟到10分钟以上30分钟以内，给予责任人15元/次处罚迟到30分钟以上1小时以内，给予责任人25元/次处罚迟到1小时以上，给予责任人50元/次处罚请假须写请假条，来不及写请假条需通知值班同事及经理，若未通知到位，给予责任人20元/次处罚5.上班期间做工作无关的事情，如聊天、看视频、听音乐，给予责任人10元/次处罚6.上班期间坐姿不端正，穿拖鞋及背心上班，给予责任人10元/次处罚7.部门考核不合格，给予责任人50元/次处罚8.部门qq处于离开状态，导致居间商无法及时与公司进行沟通，给予责任人5元/次处罚9.上班期间没有完成本职工作（如：新闻更新、金评发送等）及领导完成的任务，给予责任人10元/次处罚10.共享资料没有更新或更新完没有及时在qq群发布信息，给予责任人5元/次处罚11.以上违规事件，监督主体为主管，若发现经理有包庇行为，按照相应条例处罚责任人同时给予经理双倍的处罚八福利基金1.晚班工作人员每人每天补贴50元，违反部门规定所扣工资将作为部门基金用于部聚会聚餐之用。主要针对部门纪律以及工作时间违规。2.风控部日常工作量大，且烦锁，公司每月给予风控部0.5%的交易盈亏(公司减去营业成本以后，获利的情况下)作为风控部奖励，奖金由风控总监根据工作人员工作情况分配。九周一开会每周一早上10:00，部门进行内部会议，风控人员务必参加，如不能参加，可以请假的方式向上级汇报，会议内容包括：风控部人员对上周上班的总结，及对下星期的任务安排。标准实用风控制度及具体措施第一章总则
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第一条为确保公司业务规范经营、稳健发展，将各种风险控制在可控范围之内，保证公司经营战略和经营目标得以实现，特制订本规定。
第二条本制度参考《商业银行法》、《公司法》、《四川省小额贷款公司管理暂行办法》等有关法律法规的规定，结合小企业风险管理体系和本公司实际业务开展需要制定。
第二章风险管理的目标和原则第三条公司实行风险控制的主要目标是：1．严格遵守国家法律、法规、行业规章以及公司各种规章管理制度的规定，自觉树立规范运作、稳健经营的经营思想和经营风格；2．建立行之有效的风险控制机制和制度，不断提高经营管理水平和风险控制能力，在有效防范风险的前提下，促进公司的发展战略的落实和经营目标的实现；3．保证公司财产的安全完整以及资讯的可靠性和安全性；第四条风险管理工作应严格遵循以下原则：1．全面性原则风险管理必须覆盖公司的所有部门和岗位，并渗透到决策、执行、监督、反馈等各项业务过程和业务环节。因此，公司各业务部门均应实施持续的风险识别、风险评估和风险控制程序。这就是全流程风险管理概念。2．全员性原则员工是风险控制的基础及第一人，风险控制必须涵盖与各业务相关的全体员工，不断提高员工对风险的识别和防范能力，树立全员风险意识。3．相对独立性原则公司设立风险管理部，负责公司的全面风险管理，具有相对的独立性和权威性，有权对公司的业务部门内部风险管理进行协调、监督和检查；4．相互制衡原则公司在岗位的设置上要形成一种相互制约的机制，保证一项完整的经济业务活动，必须分配给具有相互制约关系的两个或两个以上的岗位，分别完成。文案大全标准实用需要分离的职责主要是：调查、审批、授权、执行、记录、保管、核对等。5．适时有效原则公司风险管理制度的制定应具有前瞻性，并且必须随着公
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司经营战略、经营方针、经营理念等内部环境和国家法律法规、市场变化等外部环境的改变及时响应的修改和完善。
6．风险管理与业务发展同等重要原则风险在各项业务中是客观存在的，如果没有正确的风险管理措施，可能会给公司带来巨大的损失。因此，公司业务发展必须建立在风险管理制度完善和有效执行的基础之上，内部风险控制应与业务发展放在同等地位上。
7．定性与定量相结合的原则建立完善的体系量化指标体系，采取定性分析和定量分析相结合的方法，同时重视数据分析模型的定性分析的应用，使风险管理更具有可操作性和科学性。
第三章风险管理的机构设置第五条为满足业务发展中持续的风险管理需要，公司设立风险管理部，作为组织全公司风险管理工作的职能部门。业务部门主管负责公司风险管理政策在各业务领域的具体落实。第六条风险管理部的职责为：1．根据监管部门和公司业务发展规划的需求，统筹公司的全面风险管理工作，拟定并组织实施风险控制计划；2．组织研究和拟定公司风险管理政策、风险评价标准、风险评估技术和相关管理制度，组织召开有关风险管理政策、制度订立及修改的协调会；3．对公司资产质量进行动态的实施监控，根据公司整体的风险状况，对各项业务政策和资产分类配置及调整提出建议；4．5．6．参与金融新产品的开发，提出相应的风险控制措施；审核公司其他业务部门草拟的涉及风险管理的业务管理规章制度；负责牵头对因内部控制和操作风险引发的问题进行研究，通过查找漏洞，不断完善内控制度建设；7．按规定向监管部门和公司管理层报告公司风险管理情况，并组织贯彻监管部门和管理层的相关要求；8．组织员工学习金融政策法规和风险管理知识，及时向各部门提供风文案大全标准实用
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险管理信息；第七条1．业务部门主管的风险管理职责：对照各项风险监控指标进行自我监测和风险评估，必要时对本部门每日的风险状况进行记录，并提出风险控制措施和对违规行为的处罚措施；2．3．4．不定期检查每一业务环节的授权；检查业务环节中的手续是否符合制度规定；对于违反规定的行为进行提醒、警告、制止，必要时上报风险管理部及公司管理层；5．6．定时提交本部门风险评估报告；当出现异常风险情况时及时通知风险管理部，必要时上报公司管理层，异常情况由风险管理部会同各业务部门制定具体标准。第八条、必要时，公司董事会股东会可对有关风险工作进行会商。第四章风险管理的步骤第九条公司在实施风险控制时主要以业务流程为主导，按风险识别、风险评估、风险控制措施的实施；风险管理的监控、风险管理制度的完善5个步骤进行。第十条风险识别是指对所有可能存在的、对公司业务运作有重大影响的潜在风险点进行考察和识别，它是有效实施风险控制的前提和基础。风险识别主要采用由下至上的分析法，由业务部门负责人对部门内潜在的风险点进行识别，定期或根据需要及时出具风险自查报告，经部门讨论后报公司风险管理部及公司管理层。鉴于由下至上分析法不足以识别所有可能存在的风险点，公司同时采取由上至下分析法，由公司管理层、风险管理部、将风险尤其是外部风险和合规性风险等进行指标分解，下达风险限额到各业务部门。第十一条风险评估是指由公司风险管理部、业务部门主管根据业务中风险发生的可能性以及由此对公司运作造成潜在影响进行评估，准确的风险评估是有效进行风险控制的科学依据。业务部门主管只负责对本部门的风险进行评估，而风险管理部则根据各业务部门提供的风险自查报告，负责对公司风险点进行全面的评估。
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文案大全标准实用为保证风险度量的准确性，在风险评估时应采取定性分析和定量分析相结合的方法。定性分析旨在评估业务流程中的所有风险并保证有适当的控制制度相对应；定量分析则着眼于风险评估的准确性。第十二条风险控制措施的实施是指在风险评估的基础之上，由风险点所在的部门采取相应的控制措施，经风险管理部审核并报公司管理层批准后组织具体实施。第十三条为保证风险控制的有效性，由风险管理部对风险管理系统实施持续的检查和监控。风险管理部将根据既定的监控程序对每个业务部门进行持续的检查监督，并对风险控制有缺陷的部门进行重点监控。为保证风险监控的准确有效，公司将制定科学的关键风险指标，并由业务部门主管、风险管理部和公司分管领导进行分层次审议通过并监控。第十四条在风险监控的基础上，公司管理层、风险管理部、各部门主管应对公司业务风险管理系统的适当性、有效性及时作出评价。如果发现公司风险管理系统有不足之处，则应及时提出改进建议和报告，并监督业务部门实施上述建议，以利于风险管理系统的完善。第五章风险的主要类型第十五条公司开展业务面临的风险有市场风险、经营管理风险、技术风险、运作风险以及相关方信用风险等。第十六条因经济因素、政策因素、投资心理和交易制度等各种因素的影响，导致公司有关业务可能遭受损失的市场风险主要包括：1、政策风险因国家宏观政策如货币政策、财政政策、产业政策、地区发展政策发生变化，导致信贷市场波动而影响贷款收益，以及借款业经济效益发生变化而影响信贷收入，从而产生损失的可能。2、经济周期风险随着经济运行周期性的变化，各个行业盈利水平呈现周期性变化。
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第十七条在公司经营过程中，由于决策程序不当、管理水平不高或贷款策略失误等因素的影响，公司收益将产生波动的经营管理风险。主要包括决策风险、执行风险和法律风险。
文案大全标准实用1．决策风险由于经营决策、操作程序以及操作权限划分不合理等因素而使公司收益遭受损失的可能性。2．执行风险由于指令不明晰、交易操作失误等认为因素而使公司资产遭受损失的可能性，主要包括操作能力风险和交易权限风险等。3．资产估值风险由于资产估值不准确而导致公司业务决策失误和盈亏状况不实的风险。4．法律风险由于业务操作过程当中出现与现行法律法规相抵触的行为而使资产遭受损失的可能性。第十八条技术风险是指由于公司计算机系统、通讯系统、交易网络等技术保障系统或信息网络支持系统出现异常情况而使公司遭受损失的可能性。第十九条职业道德风险是指由于公司员工不遵守职业操守，发生违法违规行为而使公司遭受损失的可能性。第二十条对手方信用风险是指公司业务中有关的对手方违法、欺诈而使公司遭受损失的可能性。第六章风险控制的主要措施第二十一条市场风险的控制措施，为有效防范和控制市场风险，对各项业务应采取强化研究、风险识别以及设定市场风险监控指标等措施，具体如下：1．强化研究通过加强对影响市场整体运作的各方面因素进行跟踪调查和研究，及时作出相关的前瞻性研究报告，为经营决策提供依据，以有效规避和防范市场风险。主要措施包括：a)对宏观经济走势、政策变化、行业发展、企业发展情况、贷款策略演变以及其他影响市场变化的因素进行分析研究，由相关部门出具定期和不定期的报告供决策参考；b）通过与外部研究机构合作，获得较为全面的宏观经济信息以及政策走向
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分析，为规避是市场分析提供参考；c)股东会以定期和不定期会议审定公司的资产配置计划，决定资产在不同业
务品种之间的配置比例，决定资产在行业、市场、企业之间的分配比例，以及融资规模，以控制业务运作的市场风险。
2．风险识别风险识别主要由风险管理部负责进行，主要包括：文案大全标准实用a)正确识别金融市场风险成分，为确保市场风险度量的准确性提供科学依据；b)研究市场风险的度量方法，尽量利用风险量化技术来计算市场风险值，并以设定风险限额的方式来控制风险；c)风险限额的设定、分配和监控应独立于相关业务部门，未经公司风险评审委员会审查批准，不得突破风险限额。第二十二条经营管理风险的控制措施。1、决策风险的控制决策风险的控制体现在业务流程的各个环节，涉及的主题主要有；风险管理部和信贷部等。通过设定合理的权限范围，将决策风险控制在设定的范围之内。a)市场营销部经理作为信贷业务管理的主要责任人，负责监督信贷业务部信贷业务操作是否符合风险评审委员会的决策。b)风险管理部根据其职能，部门主管负责监督本部门的相关业务操作是否符合风险评审委员会得决策。2、执行风险的控制执行风险的控制主要通过制定严格的业务规章，明确操作流程和操作权限来实现，主要措施包括：a)建立明确的业务授权制度；b)实行严格的前台和后台的责任和空间分离制度；c)建立业务监测系统和风险预警系统，严格执行部门的风险控制制度和操作规程；3、资产估值风险的控制估值风险的控制主要由风险管理部负责实施，并由相关的贷款资产业务经办部门协助，主要措施包括：
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a)风险管理部和相关的贷款资产业务经办部门人员通过市场调查和分析研究，估计担保资产的价值；
b)市场营销部根据担保资产的账面价值和市场估价，提供盈亏分析；c)风险管理部认为有必要时上报公司决策委员会，以决定上述资产的的定价。4．法律风险控制法律风险的控制主要由风险管理部实施，重点有以下几个方面：文案大全标准实用a)审查和动态监控贷款业务和授信业务，使其严格遵守法律法规的规定。b)审查贷款是否严格按照与委托人约定和公司所规定的贷款程序进行。c)审查贷款业务、授信决策或指令的执行是否依据有关决策会议的决定或公司的相关规定。第二十三条技术风险控制的主要措施包括：1、交易系统、服务器、网络有专人维护，主要软件及文件都要做到双重备份，其备份应存放于公司住所之外。2、制定严格的电脑系统工作制度，规范电脑系统的操作权限、操作程序和人员责任。第二十四条职业道德风险控制由于员工的违法、违规等行为造成的职业道德风险是公司业务运作风险来源之一，公司应特别重视职业道德风险的防范和控制，主要措施包括：加强对员工的守法意识、职业道德的教育，员工必须严格执行国家法律、法规和公司《员工手册》等各项制度中的有关规定，严禁员工利用职务之便为他人和自己谋取私利，员工的遵纪守法情况和职业道德作为录用和提升的的重要标准。1．为。2．加强员工的业务培训，提高业务素质和信心，由员工所属部门和办根据不同的岗位和职责，制定相应的操作规程，规范员工的业务行公室共同考核员工的工作业绩和工作效率，并据此作为决定员工去留和晋升的重要依据。3．建立举报制度。公司鼓励员工对违反职业道德的行为进行举报，对举报严格保密。对违反职业道德的员工，视情节轻重予以警告、罚款、劝退、辞职、
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开出等处罚，必要时上报监管机关备案。4．建立完善的信息资料系统，必须真实、全面、及时地记载每一笔业务，
相关业务资料及时归档备查。第二十五条信用风险控制加强对相关方信用状况的核查，建立和完善公司信
用评级体系，并就对方欺诈、受处罚、违约等行为给公司带来的损失明确处理、赔偿办法。
文案大全标准实用第七章风险管理的制度体系第二十六条制度的完善和规范是公司有效防范和控制各项业务风险的前提和基础，因此风险控制制度应体现在公司业务运作的各个环节、各个部门和岗位中，在公司相关部门、岗位之间应建立相互核对、相互制约、相互监督的机制，以有效防范和控制风险。第二十七条风险管理制度由风险管理部组织各部门拟定，报公司总经理和董事会审议通过后实施，风险控制制度主要包括：岗位分离制度、空间隔离制度、作业规则、岗位职责、反馈制度、资料保全制度、保密制度、例会制度、资产估值制度、会计控制制度、稽核制度和员工守则等。第二十八条为保证各部门办公场所、人员和业务的相对独立性，应建立明确的岗位分离制度，根据不同的工作特点和工作要求，合理划分岗位，建立岗位责任制。第二十九条空间隔离制度是指为充分保证信息的隔离和保密，公司必须在各部门之间防火墙以实现业务有形隔离的制度。第三十条为保证公司各项业务的运作效率，各部门应本着合理、高效、尽可能减少错误发生可能性的原则，制定本部门的业务规章和操作流程。同时，应将业务规章和操作流程的实际执行置于风险管理部监督之下。第三十一条岗位职责是指为保证每位员工明确职责范围、提高工作效率而制定的规章。岗位职责既是每位员工的履行职责的行为指引，同时其完成情况又是对员工考核的基本依据，全体员工必须严格遵守和尽责完成。第三十二条反馈制度是控制风险的重要组成部分，通过及时反馈和评估贷款、
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授信决策及其执行结果，对贷款、授信业务决策过程及管理中存在的风险进行不断的识别和评估，为必要的修正和调整提供依据，以求达到防范和控制风险的目的。
第三十三条资料保全制度是指为保证公司业务信息资料管理的真实性、全面性、及时性和有效性而建立的制度。公司应建立完善的业务信息资料保全系统，必须真实、全面、及时的记载每一笔业务，正确进行会计核算和业务核算。建立完整的会计、统计和各种业务资料档案，并妥善保管，确保原始记录、合同契约，各种信息资料数据的真实完整，有关记录要保存5年。
文案大全标准实用第三十四条例会制度是针对部门各项业务而建立的一系列研讨、会商、表决安排，如晨会、总结会、业务协调会、风险管理联席会议等。第三十五条会计控制制度是指能够保证交易记录正确，会计信息真实、准确、完整及反映及时的制度，会计控制包括基本的控制制度和科学的估值方法，主要包括复核制度、凭证制度、账务组织和账务处理体系等。第三十六条稽核制度是指稽核人员对公司各业务相关部门的工作进行稽核，定期或不定期出具稽核报告，并保证稽核独立性和客观性的制度。主要内容包括：1，2，3，对公司各部门和全体员工执行国家法律、法规情况进行稽核监督。对公司业务部门执行业务规章和管理制度情况的检查。对风险管理制度和公司各相关业务部门业务流程的合规性和有效性的检查、监督、评价及建议第八章风险管理制度的监督与评价第三十七条为保障公司风险管理制度的全面性、持续性和有效性，公司内部必须形成良好的控制环境，建立持续的检验制度和独立的报告制度。第三十八条控制环境是指与风险控制相关的各种因素相互作用的综合效果极其对业务运作、员工行为的影响，主要包括各项控制制度对业务的控制力，公司管理层对风险控制制度的重视程度及员工的自我风险意识等。良好的控制环境可以为风险管理制度的有效性创造前提和基础。
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第三十九条检验制度是指公司根据法律法规、市场环境、金融工具、技术应用等因素的变化及发展情况，不断测试和调整风险管理制度，以确保风险管理制度持续运作并充分有效的的制度。
第四十条报告制度是指风险管理部及时将风险管理制度的实质性缺陷或失控向公司分管领导和总经理办公室报告的制度。公司应具备完善的信息系统确保报告程序的有效性和保密性，保证以及时可靠的方式取得准确详细的信息。
第四十一条风险管理部定期或不定期检查和指导业务部门的风险管理工作，形成风险管理报告书与建议书，上报公司分管领导。应本着重点管理的原则，对风险管理部、市场营销部的重要业务岗位和人员进行重点监督和风险防范。各部门对风险管理部的工作要给予支持和积极配合，不得干扰。
文案大全标准实用第四十二条风险管理部有关人员要认真履行其职责，客观、及时的反映情况，对隐瞒不报，上报虚假情况和监督检查不力，给公司造成较大风险和损失的，要追究其责任。第四十三条对于各项规章制度完善、风险防范工作积极主动并卓有成效的部门，公司给予适当表彰与奖励。第四十四条对由于部门制度不完备、工作程序不合理，或管理混乱而造成较大风险并给公司带来损失的，应追究部门主管的责任。第四十五条明确员工的责、权、利，对由于员工个人风险意识和守法尊规意识淡漠，或玩忽职守，以及心存不轨故意违规的，视其给公司造成的损失及影响程度，从严处理。文案大全风控人员职责标准和交易人员风控制度为了强制性约束交易人员行为，预防交易人员和受训人员的主观臆断，造成的账户资金风险和亏损，给技术团队技术能力和技术培训质量带来负面的影响，特制定本“标准和制度”，以便技术部成员遵照执行。本“标准和制度”同时实用于技术培训组、技术考核组、交易组：一、首次开仓量限定
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首次开仓所使用的资金量，不得超过账户资金最大资金量限度的20%；二、持仓量控制根据账户资金最大资金量限度，交易账户单边持仓资金量，在订货盈亏不小于零的前提下，不得超过账户资金最大资金量限度的40%，总持仓资金不得超过账户资金最大资金量限度的80%；三、止损点位控制当开仓方向发生错误时，止损点位要严格控制在3—5点以内；1、追仓（补仓）：当首次开仓方向错误时，在止损点位范围内，允许交易人员继续按照相同方向追仓，追仓后总的单边持仓量不可以超过“持仓量控制”规定；2、锁仓：当首次开仓方向错误时，在规定止损点位内，要及时锁仓；3、消仓或移仓：当开仓方向错误时，转让收入减去交易成本后，剩余的利润大于交易手续费的10%时，交易人员要及时将部分或全部不利仓单平出或移仓，但要保证消仓或移仓后剩余利润不小于交易手续费的10%；四、利润和贪欲控制1、场内交易人员要保证将获利仓单在3个点以内平出，然后再重新选择下单方向，执行“四分之一概念开仓”交易人员除外；2、在持有不利仓单的情况下，转让收入减去交易成本后，实际盈利不得大于交易手续费的20%；五、休盘及持仓隔夜1、休盘及持仓隔夜时，交易人员在达到盈利标准的情况下，要求清仓；2、不能清仓时，在平出获利仓单后，将剩余的不利仓单进行锁仓处理；六、交易账户报备制度为了保证交易账户资金安全，预防交易人员恶意操作转移账户资金，交易账户实行每日报备制度，场内交
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易人员只允许登录和操作指定的交易账户；七、信息屏蔽制度为了保证交易信息安全，预防场外其他交易人员跟仓操作，造成交易计划失败，所有场内交易人员未经允许，不得私自登录网络聊天工具、接打手机、发送信息，交易时间内未经允许不得私自一人离开交易场所；八、交易环境管理为了保证良好的交易环境和网络环境，任何人员未经允许不得在交易时间下载文件、浏览网页、播放影音文件，手机应存放在指定位置或调至静音和震动状态；九、场内风控人员、技术指导人员，要及时闻讯和查看交易人员的实际操作情况，发现交易人员违反本制度时，要及时指出和纠正，对不接受指导的交易人员，风控人员、技术指导人员、小组负责人，有权取消该交易人员的场内交易资格并清出交易场地。****基金管理有限公司风险控制制度****基金管理有限公司风险控制制度（经2021年3月17日****基金管理有限公司风险控制制度****基金管理有限公司风险控制制度（五）相互制约原则：公司在内部组织结构的设计上应形成相互制约的机制，通过不同岗位之间的制衡减少风险的发生；（六）防火墙原则：公司基金投资业务和自有资金投资业务应进行隔离，投资决策、交易执行和清算交割、基金会计和公司会计、基金投资和专户理财等重要业务岗位应严格分离。对因业务需要知悉内幕信息的人员，应执行严格的批准
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程序和监督措施；（七）成本效益原则：公司运用科学化的经营管理方法降低运作成本，提高
经济效益，以合理的成本控制达到最佳的风险控制效果。****基金管理有限公司风险控制制度****基金管理有限公司风险控制制度****基金管理有限公司风险控制制度（一）投资决策委员会、投资总监和基金经理及其相应受托人必须依据投资
管理制度的规定，在相应的授权范围内按照规定的决策程序进行投资审查、决策，严禁个人决策、随意决策或越权决策，最大限度地避免投资决策风险；
（二）投资决策委员会定期召开会议，研究宏观经济形势和市场状况，确定下一阶段投资策略，制订资产分配比例，控制基金市场风险；
（三）基金经理按照投资决策委员会讨论决定的资产配置计划，在权限范围内制订基金投资组合方案并对其投资行为负责。基金经理超越权限的操作必须事前经投资总监、投资决策委员会审批，避免由于基金经理个人的失误导致基金投资出现重大损失。
（四）中央交易室应建立门禁制度，禁止非交易室成员进出中央交易室，切实保障交易执行过程的独立性、保密性；
（五）除交易员以外任何人不得进行交易，同时依据业务授权管理规定，对交易员的交易系统操作权限予以设定，避免交易员越权操作给基金投资带来风险；
每日的交易指令以及交易修改指令必须经基金经理确认，防止交易员越权操作风险；
（六）对反向交易、关联交易等根据不同情况进行严格的审批和禁止，对同向交易必须保证公平交易的原则；
（七）所有投资行为必须通过专门的交易系统实施，系统中应设置法规和基金合同规定的各项风控参数，参数调整和变更应由监察稽核部门实施；
（八）对银行间债券交易等场外交易，必须对债券信用风险、交易对手风险、
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交易价格偏差进行严格控制，必须密切关注货币基金各项风险指标；（九）对外部研究机构提供的信息，应对其全面性、及时性、真实性、完整
性、准确性进行分析，避免虚假外部信息给基金投资带来损失；（十）实行严格的股票池管理和研究报告评价制度，保证研究工作质量；（十一）核心股票池和重点投资的股票应建立严格的跟踪和评级调整；（十二）定期对公司各基金的投资风格、投资绩效和风险水平进行分析和评
估；（十三）监察稽核部门实施的合规性监控贯穿始终，发现问题应及时通知基
金经理和投资总监，确保各种投资比例及投资范围符合法律法规的规定及基金合同的约定。
****基金管理有限公司风险控制制度员工职业规划，留住和吸引优秀人才；（二）重要合同在签署前应对对手方的背景、财务状况、经营状况、信用状况作出全面评估；（三）针对各类业务制订标准化的操作流程，并据此进行日常业务的处理、监督和控制；（四）建立科学、严格的岗位分离制度，明确划分各岗位职责，重要岗位不得有人员的重叠。重要业务部门和岗位进行物理隔离；（五）对各操作员的权限按岗位分工进行设置，严禁跨权限操作，并对重要业务环节设定双人复核制度；（六）明确各类业务汇报程序，确保业务操作风险得到有效控制，对于突发性的操作风险有完善的处置预案。（七）重要岗位和数据建立备份制度，并定期核查；（八）建立成熟的产品设计团队，制订严格的产品设计流程，谨慎推出新产品；（九）建立完整的市场销售体系，确定代销机构选择标准；（十）加强客户资料管理，禁止任何人泄露客户信息资料；（十一）制订销售人员行为守则，规范、约束一线的市场营销人员的行为，
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树立并保持公司在业界的优良品牌和良好形象。（十二）加强对员工的守法意识、职业道德的教育，加强员工行为监控；****基金管理有限公司风险控制制度度的评价和检查机制，以合理的控制成本保证风险控制目标得到全面实现。上海**医院控烟制度及奖惩办法吸烟危害健康已是全世界公认的事实，被动吸烟有人可能会遭到与吸烟者同
样的病症，为了保障您和他人的健康，减少吸烟的危害，特制订如下控烟制度及奖惩制度，望大家共同遵守。
一、控烟规章制度：(一)、凡是本院职工在医院内一律禁止吸烟。(二)、办公室、会议室、接待室等内不摆放烟具。(三)、职工要发扬自觉、自律的精神，积极戒烟，做到不在公共场所吸烟。(四)、健康体检客户禁止在医院内吸烟，要自觉遵守医院的规章制度，积极做一个文明的市民。上海**医院“控烟”工作职责：（一）项目领导小组职责1、为促进我院“控烟”活动的开展，院领导起带头作用，率先戒烟、控烟，并定期召开控烟工作会议，对全院控烟工作进行知道和监督。2、院“控烟”领导小组的组长具体负责控烟工作，不定期组织坚持、培训、考核等。3、严格执行各项控烟制度。（二）控烟医务科职责1、在医院控烟领导小组的领导下，严格执行各项规章制度。2、负责定期召开控烟工作会议3、负责定期组织医务人员培训。4、负责定期对全院进行检查和考核，并记录。5、利用多种形式进行控烟宣传。6、配合上级部门的各项控烟工作的实施。
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（三）控烟宣传员职责1、协助前台显示屏、工休多功能厅等控烟宣传工作。2、协助院控烟办公室完成医院各项管理工作。3、控烟工作纳入精神文明考核范围内，并常态管理。（四）、控烟巡查员职责1、严格执行医院各项控烟规章制度。2、严禁在院内工作场所及室内吸烟，不接受旁人敬烟。3、吸烟者应主动戒烟。4、负有劝阻旁人吸烟的责任。5、每天随时巡视包干区，进行清理打扫，落实无烟环境。6、看到烟蒂随时主动捡拾，并有宣传控烟的责任。7、积极参加医院控烟知识的培训。（五）临床科室医院控烟管理小组工作职责各临床科室要设有控烟管理小组，由科主任、护士长负责，其工作职责如下。1、负责本科室控烟管理的各项工作。2、根据本科室控烟情况的特点，制定管理办法并组织实施。3、对科室控烟工作进行监督，采取有效措施，落实科室控烟工作。4、组织本科室医护和工勤人员控烟知识的培训。5、做好科室的控烟干预、宣传工作。6、落实科室无烟环境。7、完成医院控烟领导小组交办的其它控烟工作。（六）医生控烟职责1、严格执行医院各项控烟规章制度。2、做控烟表率，严禁在院内工作场所及室内吸烟，不接受旁人敬烟。3、吸烟医生应主动戒烟，并制定自己的戒烟计划。4、医生负有劝阻旁人吸烟的责任。5、做控烟的义务宣传员。6、医生应掌握戒烟技巧，特别是健康体检的主检医师应了解戒烟方法。7、医生在询问病史应主动询问病人吸烟情况，对吸烟者提供劝阻和戒烟忠
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告。8、积极参加医院控烟知识的培训。10、同事间进行同伴教育，相互讨论交流同伴教育的经验。11、落实科室无烟环境，看到烟蒂主动捡拾。（七）护士控烟职责1、严格执行医院各项控烟规章制度。2、护士负有劝阻旁人吸烟的责任。3、应掌握简单的戒烟技巧。4、在体检客户宣教时主动询问病人吸烟情况，对吸烟者提供劝阻和戒烟忠
告。5、做控烟义务宣传员，特别利用工休座谈会做控烟宣教。6、落实科室无烟环境，看到烟蒂主动捡拾。7、积极参加医院控烟知识的培训。（八）控烟监督员职责控烟监督员由院控烟领导小组和科室控烟小组成员担任，其职责除了控烟领
导小组职责和控烟小组职责外，增加以下：1、定期对医院无烟环境进行监督检查。2、控烟领导小组每月进行抽查。3、科室控烟小组随时检查工作，有问题及时上报。4、监督员应将检查情况记录及时上报，以利于考评和奖惩。5、监督员还应对存在的问题提出整改措施。二、控烟奖惩制度：1、院领导、科主任（科室负责人）带头不吸烟、不敬烟、劝阻他人吸烟，
科室人员要互相监督，中层以上干部值班时要将控烟工作作为检查内容之一，检查发现凡在禁烟区内吸烟，本院人员吸烟的，吸烟者每人每次扣奖金20元，对外单位人员吸烟没有实行劝阻的，所在科室10元/次罚款，从当月奖金中扣除。
2、各体检科室、候诊室、多功能厅、厕所等公共场所内吸烟或者被发现丢烟头的依条例处罚。
3、全院各科室不设置与吸烟有关的器具，一经发现依条例处置。
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4、任何人可以要求吸烟者停止吸烟场所内吸烟，医院负责控制工作者及控烟志愿者履行禁止吸烟职责，并可以对不履行禁烟给以条例处罚。
5、通过检查发现吸烟者予以警告不改正者予以处罚，将按院内职工处罚条例进行处罚，并处以50元以上200元以下处罚。
6、负责控烟相关人员组织，通过定期、不定期的方式对医院禁烟场所进行检查，对支持控烟工作对吸烟者进行干预者，将按院内职工奖励制度挂钩。
7、.对控烟志愿者，认真履行职责，有效劝阻吸烟者，并取得干预的良好效果者，将按院内职工奖励制度挂钩。
8、控烟相关负责人，不依法履行职责或者徇私舞弊，对直接负责的主管人员和其它直接责任人员依法给予行政处分，构成犯罪的、依法追究刑事责任。无烟科室考核内容及办法
三、考核内容。1、科内成员人人知晓创建无烟医院工作；2、科内医务人员基本掌握控烟知识、方法和戒烟技巧；3、包干区域内无人吸烟；4．包干区域内无烟具（包括自制简易烟缸等）；5、告之并劝说病员及家属在院内不吸烟有成效，包干区域内无烟蒂。上海**医院2021-6-15控烟规章制度消防控制室规章制度制度规章制度法规规章制度办公室规章制度员工规章制度
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